我国互联网金融面临的风险及应对措施

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我国互联网金融面临的风险及应对措施

作者：周小娟

来源：《时代经贸》2013年第22期

【摘 要】近年来，随着互联网和电子商务的发展，互联网金融迅猛发展，各大互联网企业纷纷涉足互联网金融业务，产生了巨大的社会效应。然而，互联网金融作为新兴的领域，我国互联网金融正面临诸多风险和挑战。文章介绍了互联网金融的几种模式和互联网金融在我国的发展现状，分析了互联网金融面临的几种风险并提出应对措施。 【关键词】互联网金融；互联网金融风险；应对措施

互联网金融是传统金融行业与以互联网为代表的现代信息科技，尤其是移动支付、云计算、社会化网络和基于大数据的数据挖掘等，相结合的新兴领域。在互联网金融模式下，每个人都能作为一个单独的个体参与到金融活动当中，自由平等的享受金融服务。在这种金融模式下，市场信息对称程度相对较高，资金供需双方直接交易，不仅使得支付更加便捷，而且还减少了交易的中间环节和交易成本，扩展了金融服务的边界。 一、互联网金融模式

互联网金融包括第三方支付、P2P小额信贷、众筹融资、电商小贷、虚拟货币、其他网络金融服务平台等形式。

第三方支付分为两种，第一种是互联网支付企业，以支付宝、财付通为代表；第二类是金融型支付企业，以快钱、汇付天下为代表。第三方支付是指第三方独立机构提供的交易支持平台，这些第三方机构与银行签约并且有良好的信誉保障和经济实力的。通过第三方支付平台，买方购买商品后，向第三方平台提供的账户支付货款，第三方收到货款后通知卖家发货；买方验查商品后，再通知第三方给卖家付款，将货款划转到卖家账户。

P2P小额信贷指的是一种个人对个人的直接信贷模式，投资人通过有资质的中介机构，将资金贷给其他有借款需求的人。借款人在P2P网络融资平台上发布所需借款金额、还款期限、利息等借款信息；贷款人则根据借款人在P2P网络融资平台上发布的信息，自行决定是否放贷以及放贷金额，以此来实现自助式借贷。

众筹融资是利用网络良好的传播性，向网络投资人募集资金的金融模式。小企业或个人针对其一些有创意的点子在众筹融资网站上发起项目，针对项目设立目标金额、项目周期、回报率，吸引爱好者的关注和支持，进而获得所需要的资金。目前中国最大的众筹融资网站是点名时间。

电商小贷是指电商利用平台积累的企业数据及贷款企业上、下游产业链之间的联系，对小额贷款需求的企业进行信用审核并发放贷款的互联网金融模式。电商小贷使电商和客户各取所

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