个人理财应该如何做好投资规划

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个人理财应该如何做好投资规划



1、资产和收入状况 2、资金性质 3、风险偏好分析

每个投资者都有自身的风险偏好，这与投资者的性格、个人经历，生活环境等主客观因素息息相关。判断风险偏好需要借助各种量化指标、问卷调查表。理财规划师的教材中有客户现有资产组合表，银行在销售理财产品时也有客户风险评级表，这些都可以借用来判断投资者的风险偏好。在实际操作中，如果有理财师或者投资达人帮助，也可以进行深度访谈，以全面了解投资者的风险偏好。

4、投资目标确定

确定投资目标首先要考虑投资者的资产和收入状况、资金性质和风险偏好，还要考虑初始资金的准备、未来追加资金的来源，当前市场的资金平均回报率，投资者自身成长性和家庭成员情况等各类因素，在综合考虑影响投资目标的各方面因素后才做出定量判断。 确定投资目标主要是解决三个问题：需要多少时间，达到多少收益，达成什么目标。例如某人将十万元用于投资，通过十年时间，获得十二万元收益，满足未来十年养老需要。因此，投资规划的目标是直观的、可量化的、切实可行的。

任何投资都离不开具体的投资环境，脱离投资所处的环境谈投资，如同空中楼阁，终究会被现实所抛弃。投资环境包括当前的和未来的，以二级市场的股票交易为例，需要做宏观环境分析、行业分析和微观分析。

1、宏观环境分析

影响股票投资的宏观环境主要分为国外和国内环境，主要包括国家经济状况、政府宏观经济政策和股票指数表现情况等，其中宏观


经济政策主要包括货币政策和财政政策。货币政策通过增减货币供给量来调控货币总需求，货币供给量的变化和利率的调整影响信贷的规模和成本，最终导致各类投资数量的变化，因此，货币政策直接影响市场走势。

2、行业分析

行业分析主要目的在于：解释本行业所处的发展阶段及其在国民经济中的地位，分析影响行业发展的各种因素以及判定对行业的影响力度，预测行业的未来发展趋势，判定行业投资价值，判断行业投资风险，寻找决策依据或投资依据。

3、微观分析

微观分析的对象是具体股票对应的公司，主要分析公司的经营战略、财务指标、核心竞争力、产品市场前景以及公司管理团队的综合素质等。

其中公司财务指标分析又可细分为公司盈利能力分析，资产管理能力分析和偿债能力分析等。企业各类财务指标还需要进行横向和纵向比较分析，这样才能在全局的基础上对公司有全面、深入的了解。

宏观环境分析能使人们对市场的总体趋势有一个客观的认识，而行业分析和微观分析可以确定具体的投资领域和投资对象，三者缺一不可。

资产配置是整个投资规划中的核心环节，对具体投资实施起到指导的作用。资产配置的对象主要分为货币类资产、债券类资产、股权类资产、金融衍生工具以及其它。

一般来说，至少要熟悉其中的三种，才能比较自如地配置资产组合。如果投资者本人不是特别熟悉，建议找理财师或者投资达人帮助。

资产配置的核心是根据投资目标，结合投资环境，根据投资标的的预期收益率，在收益和风险之间进行平衡，确定对各项资产投资的权重。

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