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净值型理财产个人有关事项报告
一、什么是定开净值型理财产品？
客户在固定开放日进行申购、赎回的净值型理财产品，与之前的畅享理财管理计划1号类似。
二、定开净值型理财产品与以往预期收益型理财产品异同？
（一）相同点1.资金投向相同：100%投向固定收益类资产2.产品风险等级相同：PR2级3.产品类型相同：非保本浮动收益型4.适合客户相同：除风险评级为保守型客户以外5.申购期内计息规则相同：享有活期利息6.合规销售要求相同（二）不同点1.收益实现方式不同，净值型理财产品客户的收益体现在净值中，遵循“金额购买，份额赎回”与基金产品类似。预期收益型理财产品，到期后直接将本金与收益一起结算给客户。
2.资金到账方式不同，定开净值型理财产品需要客户主动发起赎回，资金才能到账。预期收益型理财产品，到期后资金直接到账，不需要客户操作。由于净值型理财需要客户主动赎回才能到账，客户购买时要提醒客户避免引起投诉。
3.“业绩比较基准”与“预期收益率”，净值型理财产品只有“业绩比较基准”，预期收益型理财产品才有“预期收益率”。
业绩比较基准不代表实际收益，但可以一定程度反映产品经理的市场预判和投资信心，柜面填写风险揭示书时注意选择“无固定期限”。
三、定开净值型理财产品的期限是多少？
如果客户询问产品的期限是多少，应该告诉客户：定开净值型理财产品是一款无固定期限的产品，但产品按一定“周期”开放申购赎回。
以“邮银财富·债券2018年第183期（一个月定开净值型）”
为例，该产品存续期1826天（邮储银行有权提前终止、展期）”，在产品的存续期内，产品按月定期开放申购、赎回。
四、定开净值型理财产品客户错过了开放日会怎么样？客户收益如何计？ 客户如果错过产品开放日，会自动滚入下一个周期，客户收益也一直体现在产品净值中，用“金额购买、份额赎回”的方式，给客户计算收益。
五、封闭式净值型理财产品到期后需要客户操作赎回吗？ 封闭式净值型理财产品到期后直接到账，不需要客户赎回。 六、定开净值型理财产品放日遇节假日顺延不做公告
例：“产品成立之后每3个月的当月9日至11日为本产品开放期，申购、赎回时间为每个开放日的9:00-17:00。节假日顺延。
假设7月9日是周四，则开放期为周四(7.9)、周五(7.10)、下周一(7.12)
本文来源：https://www.wddqxz.cn/fb6128a087868762caaedd3383c4bb4cf7ecb710.html
2022-07-11
