中国邮政储蓄银行现金管理

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中国邮政储蓄银行现金管理

中国邮政储蓄银行现金管理 业务概述

现金管理具有账户分层、收款高效、资金清分、支付管控、实时监控等特点，可为各类客户提供账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理和信息服务等综合现金管理行业解决方案，同时支持银行柜面、网上银行、银企直联等多渠道发起业务信息，让客户体验邮储银行全方位、多视角、一对一的现金管理服务。产品介绍

（一）账户管理

邮储银行帮助客户构建合理的账户体系，科学配置现金资源，及时获取账户余额和完备的交易信息。

1.账户体系构建

根据客户不同财务管理模式，邮储银行现金管理系统能够为客户构建灵活的多层级账户体系，通过集团内部上下级账户体系搭建，实现上级账户对下级账户的资金管控和信息查询。

2.资金流向控制

根据客户资金流向管理要求，帮助客户限定或限制账户资金流入、流出的对象。

3.资金限额控制

通过设定账户单笔、每日、每月、不定期等支付限额，控制账户资金流出，有效管理账户资金流量。

（二）收付款管理

邮储银行为客户提供银行柜面、企业网银、银企直联等多种服务渠道，对多

种收付款产品灵活组合、搭配使用，帮助企业高效处理各类资金收付业务。

1.收款管理

帮助企业实现资金高效回流，提供的产品或服务包括现金收款、POS收单、汇划、票据、批量代收、定期代收款、委托收款和商易通


转账等。

2.付款管理

帮助企业完成付款指令，提供的产品或服务包括现金支票、转账支票、汇兑、银行汇票、银行本票、银行承兑汇票、商业承兑汇票、银行卡、批量代付和预约付款等。

（三）流动性管理

流动性管理是现金管理的核心内容，邮储银行通过提供多种特色资金池产品，不同资金池产品之间可灵活组合、搭配使用，帮助企业在日常生产经营过程中保持适度的流动性，提高集团整体经营效益，有效降低生产经营过程中资金的使用成本和人力成本。

1.单账户资金池

也称虚拟账簿产品，指客户在同一结算账户下按资金性质、用途等开设的分类明细核算登记簿，主要记载一定时期内资金收付详细信息。

2.多账户资金池

按资金上划方式不同，可分为全额扫款、超额扫款、超额留底、取整扫款、余额百分比扫款、累计上存余额扫款资金池等六种资金池产品；

按资金指控方式不同，可分为统收统支、预算定支、以收定支、超额定支等四种资金池产品。

多账户资金池具有头寸共享、内部计价等功能。

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