广州农村商业银行app【CDFIs,社区银行的社会责任投资】

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广州农村商业银行app【CDFIs,社区银行的

社会责任投资】



金融危机对投资者的冲击是全面的，几乎影响到了每个可以投资的角落。特别是那些金融机构，其股价在五年以来经历了崩溃和弱势的反弹。然而，在美国各大金融机构都陷入困境之时，买入社区发展金融机构（CDFIs）要比买入花旗、JP摩根等公司的股票好得多。

而其更大的意义在于，CDFIs在履行社会责任的同时为投资者规避了损失，成为社会责任投资中难得的成功案例。 社会责任投资是近年在全球发展较快的一种新型投资产品，它是将投资决策与经济、社会、环境相统一的一种投资模式，是一种具有三重考量的投资。

投资者不但应该对传统的金钱回报感兴趣，还应考虑到社会公益、经济发展、世界和平与环境保护等，这样才能实现可持续发展。

而从这个意义上说，CDFIs由于一般是为低收入社区提供资金，帮助市民自置居所、以及帮助小企业发展。对借款人通常没有资产或其他资质要求，也不需要像传统银行贷款一样要看信用记录，这种贷款本身便是一种社会责任投资。





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危机凸显CDFIs魅力

由于受到金融危机的影响，2007年以来，美国传统的社区银行大量倒闭，如资产规模约为3070亿美元的华盛顿互助银行，以及资产规模为320亿美元的IndyMac银行。与之相比，反倒是规模更小的社区银行境况稍好。

虽然这些社区银行也受到了信贷紧缩和经济放缓的影响，但其并没有受到像传统银行那样的严重损失。究其原因，就是这些社区发展信用合作社、银行和信贷基金的资产并没有像传统银行那样出现价值崩溃。

对于这一点，费城社区发展金融机构联合会总裁马克・平斯基当时就曾评论说，“我们的投资组合保持健康。尽管有一点点的困扰，但没有给投资者造成损失。而且现金需求开始上升，我们现在最关心的是保持流动性，使我们能够满足这种需求。”

细分风险管理CDFIs之魂

虽然在传统金融机构看来，这些CDFIs的贷款对象都不是合格的借款者，但CDFIs是以社区为导向，它们对自己邻居更熟悉，也知道什么情况下可以为社区居民提供贷款。 而且CDFIs做的关系贷款很多，这都是基于对社区动态的把握，在业务不繁忙的时间里，其业务员的日常工作就是和顾客聊天。因此，可以说这些机构在细分的风险管理方面做到了





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极致。

北卡罗来纳州达勒姆自助信用社公共政策主管大卫・贝克认为：“CDFIs即使贷款给那些资质不够的人，他们也在全场跟踪贷款的商业用途，而自助贷款之所以强势，是因为它的贷款‘非常容易承保’。贷款放出去不会像普通商业银行那样放任不管，全程跟踪才能随时掌握每笔贷款的动态，而且社区发展银行对借款人的收入也是了如指掌。” CDFIs后续发展空间巨大

如果CDFIs普遍是安全的，那么社区银行就可能会考虑扩大其业务，以占领传统银行因危机而腾出的市场空间。在过去三至六个月，许多传统的银行在其固有市场上，贷款业务已经停滞，因此其正在考虑下调标准。

但即使如此，传统银行的市场――包括住房抵押贷款、小企业贷款和那些非利润贷款，仍然要高出CDFIs一个信用等级。而与此同时，由于人均收入下滑、资产缩水等因素也让美国人均信用评级水平下滑，这就让其获得贷款更加艰难。于是更多的人转向了CDFIs市场，而一般传统银行的逐渐退出，也让CDFIs的市场空间进一步扩大。





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