【#文档大全网# 导语】以下是®文档大全网的小编为您整理的《发展普惠金融面临的困难问题及建议》，欢迎阅读！
发展普惠金融面临的困难问题及建议
大力发展普惠金融，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。
（一）普惠金融法律体系不健全，难以满足普惠金融发展的需要。当前，《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《证券法》、《保险法》、《消费者权益保护法》等法律，主要针对的是传统金融业务，未确立普惠金融的法律概念和基本原则，也未覆盖各类新型金融业态、组织的发展及规范，相关法律规定相对较为滞后。尤其是近年来，作为普惠金融服务主体之一的互联网金融组织快速发展，但因立法滞后等原因，导致一段时期以来各种打着互联网金融、普惠金融旗号的金融乱象丛生。普惠金融法律法规体系的不完善，成为制约普惠金融深化和发展的明显短板。
（二）缺乏普惠金融补偿机制，金融机构积极性不高。与一般商业银行业务相比，由于服务群体主要是轻资产的农户和小微企业，这类群体不仅缺少抵押品，而且往往信用记录也存在缺失，信用意识淡薄，使得传统信用评估方法失效，导致普惠金融容易形成信用风险，普遍风险大、成本高、收益低，难以实现市场平均收益水平，制约金融服务主体参与普惠金融内在积极。实施普惠金融活动承担了传统金融所不愿意承担的风险，目前却没有相应的税收、补贴等补偿机制来降低普惠金融的风险，部分金融机构普遍存在不重视普惠
金融在社会金融服务中的作用的情况，认为普惠金融是金融业务的“附庸品”，存在经营行为中“重大轻小”、“重好轻弱”等“嫌贫爱富”不良金融服务倾向。
（三）直接融资市场发展相对滞后。多层次资本市场融资是发展普惠金融的重要形式，但由于门槛相对较高、流程繁琐，当前企业融资规模仍然以银行信贷和自筹资金为主，企业通过股权融资、债券融资等方式直接融资的比重还很低。以新三板为例，虽然较主板、创业板等挂牌相对容易，但与巨大需求相比，仍然显得不够，还有大量企业在等待进场。同时，由于县域中小企业规模相对较小、营业收入总量低，且大部分财务管理不规范，企业挂牌新三板数量还相对较少。
（四）金融消费者权益保护意识较弱。一是风险防范意识不强。目前县域农村留守的人员大部分为老人、妇女和儿童，很少了解结算工具和支付方式，加之这些人员缺乏风险防范意识，接受各类风险案例警示提醒的渠道有限，容易导致自身利益受到损失。二是经营者道德风险防控机制不到位。农村地区设立农村金融综合服务点或助农取款服务点的时候，金融机构主要考查、评估经营者的资金实力、业务规模等比较能量化指标，而对相关信用状况等相关信息了解不多，存在产生道德风险的隐患。
针对以上问题，建议：一是建议出台普惠金融促进法，逐步建立健全国家普惠金融法律法规体系，明确普惠金融服务供给、需求、监管三方的权、责、利，实现普惠金融发展
本文来源：https://www.wddqxz.cn/bd894836cebff121dd36a32d7375a417866fc113.html
2023-02-01
