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第一篇宜信贷款合同
甲方: __________________________
乙方: __________________________
签订日期: _____ 年 _____月 _____ 日
____________________ 宜信小额贷款案例的启示
启示〃
在全球化的浪潮推动作用日益加剧的背景下,社会经济的产 业组织形式并没有向 19 世纪末 20世纪初经典经济学家预言的那 样,从自然竞争走向集中,最后必然走向垄断。恰恰相反,随着 科技水平的提高,社会分工细化经济活动电子化、虚拟化,中小 企业和小微企业企业却成了各国国民经济的基础和社会经济中最 活跃的因素。
日前,“ 2019 中国微创新高峰论坛”在京拉开帷幕。宜信集 团
ceo 唐宁在分论坛“中小企业的微创新突围——微创新模式关 节点”
上说 ___________________________ “今天的主题是微创新,说到 微?这个字,我深有感触。宜信是做微金融的,服务于微企业、贫 困农户,帮助他们解决小额资金、微资金问题,我们相信以这些 微力量可以实现改变世界。”我们在唐宁的展望不仅能看到作为 一个商人面对商机时迅速而精确的把握,更能深深体会到,作为 一个时刻把社会责任做为企业代名词的企业家的博大胸襟。 自 1993 年我国政府试办小额信贷开始, 2019 几年来经历了国际捐助、 政府补贴支持到商业运作的过程。由于传统的自上而下的资源分 配决策系统和方式、政府行政系统的监测和检查透明度差、资金 难以有效到达需要者手中、加之制度安排中存在的上述决策和管 理方面的内在缺陷没有得到相应的修补,导致资金被挤占、挪用、 偏离目标受益人等违纪违法的现象得不到的发现和纠正。在“八 七扶贫攻坚计划”中甚至出现了贷款的低早
率和甚至负利率使农 民尽可能长久地拖欠贷款的可笑现象。与此相比,自 2019 年以来 为了弥补面向中低收入群体和微小企业的金融产品支持的空白, 国家陆续推出了一系列支持性的政策,发展小额信贷后便风潮般 涌现出了许多商业性质的小额信贷公司,强烈的体现目前大量处 于法律监管之外的民间金融资金,迫切希望获得进入金融体系的 适当途径的渴望。目前,国家国有银行和股份制商业银行真正能 对中小型企业和微型企业有所帮助的现在不超过 3 家,目前的规 模根本不能解决小微企业融资难问题。但由于没有任何针对小额 信贷机构的政策和法规,对一些非政府组织的小额信贷机构,基 本上处于没有监管的地位,特别是前些年金融改革中有些金融机 构(比如农村合作基金会)违规经营引致了巨大的金融风险,使 得金融监管当局对民间资本从事金融活动严格限制、重重担忧。 身份尴尬、利率限制致使许多小额信贷组织在承担巨大风险后却 只能勉强维持或依赖资助,而自身资金或管理一旦出现问题不仅 没有后台依赖还成为众人矢之的对象。态度上的“只打击不褒奖” 和鼓励性政策始终无法落实的现状在“人人贷”倒台之后表现的 尤为明显,银监会的掷地有声的公告引起小信贷界晴天霹雳般的 震动,业界人人自危、澄清不断,民众抱怨和担忧四起。表面上
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