校园贷存在的问题及解决方法

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校园贷存在的问题及解决方法

作者：叶岩

来源：《中国管理信息化》2016年第16期

[摘 要]随着互联网金融的发展，各种P2P平台如雨后春笋般迅猛扩张，成为一个热点现象。与此同时，各大贷款公司通过互联网平台把市场逐步延伸到校园，成为现在的校园贷，由于大学生没有固定收入但有热切的消费需求，使各大互联网金融平台看到了巨大的市场潜力。但是大学生由于自制能力差，通过贷款平台购买奢侈品造成过度消费，不能按时还款造成违约，最后的买单者还是落到学生家长身上。另外，有的校园贷款公司为了抢占市场，在审核申请人的个人信息时故意降低申请资格的门槛和程序，大大增加违约风险。本文通过对校园贷公司业务发展模式的研究发现其存在的问题并提出解决方案。 [关键词]校园贷；分期乐；违约风险 doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2016.16.000

[中图分类号]G40-054 [文献标识码]A [文章编号]1673-0194（2016）16-0-02 1 乱象横生的校园贷市场

2016年3月9日，河南郑州牧业经济学院大二学生小郑（化名），以28名同学之名，在14家校园金融平台负债近60万元，因无力偿还，最终选择跳楼自杀，小郑的自杀，让名目繁多的“校园网贷”平台暴露在公众视野，引起了社会各界对校园贷的讨论。校园贷是在“互联网+”的宏观经济环境下发展开来的，是互联网金融深入校园市场的产物。据统计现在全国共有高职以上院校2 322所，在校大学生包括日常生活费、学校各项费用、学生课外各项花费等在内一年总的交易规模超过1.5万亿元，市场规模庞大且孕育成熟，这块巨大的消费蛋糕让各大金融公司垂涎三尺，其中知名度最高的校园分期三巨头----趣分期、分期乐、爱学贷，覆盖全国28个省，约2 000所高校，近3 000万学生。下面主要通过对分期乐平台的介绍来对校园贷的业务模式进行分析。

2 校园贷业务模式简介——以分期乐为例

分期乐是一家专注于大学生分期购物的在线商城及金融服务提供商，提供分期购物和现金提现服务。2015年3月获得京东集团战略投资，其一直以作为京东的分销商的购物商城模式向用户销售商品，同时也依托京东的优势做好品控和物流。分期乐为学生提供的分期消费范围非常广泛，几乎涉及学生所有可能消费的领域。其中主要的分期消费还是以电子产品居多，以分期乐提供的手机分期消费为例，大部分手机的分期月数在12～24个月不等，且随着分期时间的延长利息越多。比如：购买分期乐平台上的iPhone 6 Plus标价是4 438元，分24期购买，月供是224元，到期共还5 376元年利率大约是10.5%明显高于银行同期贷款利率。当选择分

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