保险 母亲节特别的礼物

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保险 母亲节特别的礼物

作者：暂无

来源：《投资与理财》 2010年第10期



文 本刊记者孙晓宇

不妨为母亲或爱人制定一份保险计划，给她带来充足的保障，让这份温暖持久延续。

5月的第二个星期日是母亲节。在这天，人们会给母亲或爱人献上一束康乃馨或一份礼物，但这远不足以表达对她们的关怀，不妨为母亲或爱人制定一份保险计划，给她带来充足的保障，让这份温暖持久延续。

那么，如何为妈妈投保适合的保险呢？业内人士介绍，不同年龄和类型的妈妈，需要的保障是不同的，要根据亲人的年龄特征、家庭的经济状况等合理选购保险。

准妈妈投保要趁早

“母亲节特惠鲜花，免费送保险。”这是近日出现在记者电子邮箱里的一则广告。当母亲节成了保险销售的一个噱头时，选择适合的保险对消费者来说尤为重要。

由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高，一般来说，在怀孕28周后投保，保险公司原则上不再受理医疗保险、重大疾病保险以及意外险。所以说，目前准妈妈的险种还是空白。对准妈妈来说，最好在怀孕前就去投保女性保险，以便保障期涵盖妊娠期，而不是等到怀孕后，才匆匆忙忙去买。

准妈妈在选择保险时，应该选择能覆盖妊娠期疾病的生育保险，因为从怀孕到分娩，女性将面临一系列特有的疾病风险，社保和普通医疗保险责任中一般都不包括因妊娠、分娩、产前产后检查等引起的并发症。

在险种功能上，女性险可以分为综合寿险型和健康险型两大类。女性寿险类产品中，主险除了涵盖健康和身故保障外，还附加了对女性多种重大疾病的保障计划，费率相对较高；而女性健康型保险，专门针对现代女性发病率很高的疾病，功能较单一，但保费低廉，保障的疾病面较广。

此外，专家建议，怀孕阶段孕妇情绪波动大，需要更多时间休息，生子之后需要照顾幼子，时间又比较紧张，因而这类女性保险的重点应该是：怀孕阶段孕妇的健康、意外流产，以及生育时孩子的健康和安全。

年轻母亲加强保障

30岁出头的李先生脸上挂着微笑，因为太太刚给他生下了一个健康的小孩。今年的母亲节，他就琢磨着给自己老婆大人一份特别的礼物，以表达心意。

保险专家建议，35岁以下已婚已育的女性，由于承担工作和生活中的较大压力，妇科重大疾病的发病率大大增加，因此要针对女性特有疾病加强保障。可以考虑在重大疾病保障充足的情况下，购买专门的女性重大疾病险，而且保障期限越长越好。

如果年轻妈妈是“全职太太”，那么应该偏重于医疗类保障险种，丈夫可以选购一些保障功能强的女性险，不用过分在乎寿险以及分红功能。如果年轻妈妈是职场人士，在家庭经济收


入中要顶“半边天”，那购买保险当然要考虑较高额度的寿险和意外险，以保证其对家庭的经济责任能一直履行，可以选购已经结合了寿险功能的、比较全面的女性险。

而对于单身妈妈而言，要先为自己投保，再为孩子投保。

单亲妈妈经济负担比较重，投保首选自身疾病保障，最好再安排好寿险，以防自己万一发生不测，也好让孩子今后成长有一定经济保障。

单亲妈妈还要考虑到孩子的教育费、医疗费，以及自己的养老金。为孩子选择的险种最好具有或者可选择附加投保人豁免条款，孩子的保障才不会因父母发生意外而中断。

中年母亲先保重大疾病险

保险专家指出，步入中年的女性，身体状况已不如以前，因此险种选择上首先考虑健康和意外保障，可以考虑选择购买一份重大疾病险，同时附加医疗险和意外险。另外，中年的母亲多数还在继续工作，但考虑到未来将逐渐迈入退休期，想要在老年后维持体面的生活，子女可以在基本保障基础上为她选择养老险、万能险等一些有理财性质的险种。

可以看到的是，在成长型家庭中，孩子将会慢慢成为收入最高的人，本着“家庭保障首先必须保障收入能力最高一方”的原理，在保费比例上，孩子应该给自己保“大头”，比如为自己选购足额的意外险、医疗或重疾险，再安排母亲以及父亲的保障。首先，要考虑把母亲纳入当地的基本社保和医保体系，让社会来承担母亲将来一部分养老和医疗成本。在这个基础上，再根据自己的能力，为母亲投保一些商业健康医疗保险，甚至养老险。

老年母亲选择卡式意外保险

对于已经退休的老年人来说，由于发生疾病、死亡的风险较高，各大保险公司并不愿意承保，即便保险公司愿意放宽年龄限制进行承保，给出的报价也会很高。

比如给S5岁以上的老年人购买医疗险，尤其是重大疾病险，一份保额为10万元的医疗险，总保费计算下来有可能超过10万元，获得的收益还达不到付出的保费，即出现“保费倒挂”的现象。

面对这样的情况，子女该如何为年老的母亲制定保障呢？保险专家建议，可以考虑为父母建立养老储蓄金，让老人晚年有一定的保障。此外，针对老年人容易因摔倒等意外事件导致住院的情况，可以选择一些缴费低、保障高的卡式保险。比如平安的“乐享平安意外救援垫付卡”，针对66-80岁老人设计，面值180元，意外医疗保险100元内免赔，超过100元的医疗部分按80％赔付。除此之外，泰康人寿、光大永明人寿等公司都专门针对老年人推出了意外险种。

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