互联网金融六大模式

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互联网金融六大模式



互联网金融六大模式概括





互联网金融硝烟四起，各样模式分类层见迭出。很多人不由迷惑，互联网金融究竟有几种模式？笔者经过对业内相应商业模式、商业现象进行深度解析，将互联网金融分为六大模式：第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、

信息化金融机构、互联网金融门户。

第三方支付

第三方支付狭义上是指具备必定实力和信用保障的非银行机构， 借助通讯、计算机和信息安全技术，采纳与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间成立连结的电子支付模式。

依据央行2010年在《非金融机构支付服务管理方法》中给出的非金融机构支付服务的定义，从广义上讲第三方支

付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所供给的网络支付、预支卡、

银行卡收单以及中国人民银行确立的其余支付服务。第三支付已不只是限制于最先的互联网支付，而是成为线上线

下全面覆盖，应用处景更加丰富的综合支付工具。

自2011年至2013年7月，央行已发放250张第三方支付牌照。当前，除了大众熟知的中国银联和支付宝外，拥

有代表性的第三方支付机构还有财付通、快钱支付、易宝支付、汇付天低等。而

从发展路径与用户累积门路来看，市场上第三方支付公司的营运模式能够归为两大类：一类是以支付宝、财付通为首的依靠于自有B2C、C2C电子商务网站，供给担保功能的第三方支付模式；另一类就是以快钱为典型代表的独立

第三方支付模式。

网贷

P2P网贷英文称为Peer-to-Peer lending，即点对点信贷，国内又称“人人贷”。 P2P网贷是指经过P2P公司搭建的第三方互联网平台进行资本借、贷两方的般配，是一种“个人对个人”的直接信贷模式。即由拥有资质的网站（第三方公司）作为中介平台，借钱人在平台发放借钱标，投资者进行竞标向借钱人放贷的行为。 P2P网贷的借贷过程，资料与资本、合同、手续等所有通过网络实现，它是跟着互联网的发展和民间借贷的盛行而发展起来的一种新的金融模式， 这也是

将来金融服务的发展趋向之一。

自2006年开始，国内P2P网贷平台如雨后春笋般不停出现，并以不一样的模式加快发展，如宜信、人人贷、拍拍贷、红岭创投、翼龙贷等。P2P网贷平台数目近两年在国内快速增加，据《中

国P2P借贷服务行业白皮书2013》数据显示，2012年终，P2P贷款服务平台超出200家，可统计的P2P平台线

上借钱余额快要100亿元，投资人超出5万人，若加上还没有统计的P2P平台线下业务，其借贷余额和投资人数还将于此倍增。另据网贷之家估量，截止2013年9月，P2P网贷平台数目约为500家。2013年9月以来，新增平台的上线速度达到每日 3-4家，估计2013年终，P2P网贷平台的数

量将打破800家。

大数据金融

大数据金融是指依靠于海量、非构造化的数据，经过互联网、云计算等信息化方式对其数据进行专业化的发掘和解析，并与传统金融服务相联合，创新性展开有关资本融通工作的统称。

大数据金融扩大了金融业的公司种类，不再是传统金融独大，并创新了金融产品和服务，扩大了客户范围，降低了

公司成本。

大数据金融依据平台营运模式，可分为平台金融和供给链金融两大模式。两种模式代表公司分别为阿里金融和京东

金融。众筹

众筹[5]（crowd funding），是指项目倡始人经过利用互联网和 SNS流传的特征，发动民众的

































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力量，集中民众的资本、能力和渠道，为小公司、艺术家或个人进行某项活动或某个项目或创立公司供给必需的资本救助的一种融资方式。

对比于传统的融资方式，众筹的精华就在于小额和大批。融资门槛低且不再以能否拥有商业价值作为独一的评判标准，为新式创业公司的融资开拓了一条新的路径。此后，其融资渠道不再

限制于银行、PE和VC。

众筹项目种类众多，不但单包含新产品研发、新公司成立等商业项目，还包含科学研究项目、民生工程项目、赈灾项目、艺术设计、政治运动等。经过几年的快速发展，众筹已经逐渐形成奖

励制众筹、股份制众筹、募捐制众筹和借贷制众筹等多种营运模式，典型平台包含点名时间、大家投、积木网等。

信息化金融机构

信息化金融机构，是指经过宽泛运用以互联网为代表的信息技术，在互联网金融时代，对传 统营运流程、服务产品进行改造或重构，实现经营、管理全面信息化的银行、证券和保险等金融机构。

互联网金融时代，信息化金融机构的营运模式有关于传统金融机构营运模式发生了很大的变化，当前信息化金融机构主要营运模式可分为以下三类：传统金融业务电子化模式、鉴于互联网的创新金融服务模式、金融电商模式。

传统金融业务电子化模式主要包含网上银行、手机银行、挪动支付和网络证券等形式；鉴于互联网的创新金融服务模式包含直销银行、智能银行等形式及银行、券商、保险等创新式服务产品；金融电商模式就是以建行“善融商务”电子商务金融服务平台、泰康人寿保险电商平台为代表的各种传统金融机构的电商平台。

互联网金融门户

互联网金融门户是指利用互联网供给金融产品、金融服务信息汇聚、搜寻、比较及金融产品 销售并为金融产品销售供给第三方服务的平台。

从有关互联网金融门户平台的服务内容及服务方式，笔者将互联网金融门户分为第三方资讯平台、垂直搜寻平台以及在线金融商场三大类。第三方资讯平台是供给全方向、威望的行业数据

及行业资讯的门户网站，典型代表为网贷之家、和讯网等。垂直搜寻平台是聚焦于金融产品的垂 直搜寻门户，花费者在门户上能够快速地搜寻到有关的金融产品信息。典型代表为融360、安贷客等。而线上金融商场的业务形态是在线导购，供给直接的购置般配，所以该类门户集聚着大批 金融类产品，利用互联网进行金融产品销售，并供给与之有关的第三方服务。典型代表为大童网、格上理财、91金融商场以及软交所科技金融商场等。

别的，互联网金融门户又能够依据聚集的金融产品、金融信息的种类，细分为

P2P网贷类门

户、信贷类门户、保险类门户、理财类门户以及综合类门户五个子类。——节选自《互联网金融》 转载请注明出处，认识更多

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