试论中小企业融资困境与对策

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试论中小企业融资困境与对策

作者：张燕

来源：《现代经济信息》2013年第20期

摘要：随着市场经济的发展和经济结构的变化，中小企业在经济社会中的作用也日益显现，成为推动国民经济发展的主要动力。但是由于受相关的政策、法律法规和经济环境的影响，融资问题已经成为阻碍中小企业进一步发展的障碍。本文针对当前中小企业融资所面临的困境，提出相应的解决措施，以期为中小企业的融资和发展提供有价值的借鉴意义。 关键词：中小企业；融资困境；解决措施

中图分类号：F832.1 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）10-0-01

在我国的经济结构中，中小企业在数量和产值上都占据着相对的优势，在经济体系中的作用也无法取代。但是中小企业的发展也受到很多因素的制约，其中融资问题的影响最为突出和迫切。因此，改善中小企业的融资环境，促进中小企业的健康持续发展不仅是中小企业本身的需求，更是保证我国经济快速发展的重要途径。 一、中小企业面临的融资困境

1.资金需求特点决定了中小企业从银行很难获得贷款。大多数中小企业成立时间短，规模有限，自身积累薄弱，因此很难提供相应的抵押品，从而获得金融机构的抵押贷款。同时中小企业的管理不规范，财务管理混乱，缺乏核心竞争力，这些也制约了中小企业很难从正规渠道获得银行贷款。此外，中小企业的资金需求有着数额小、流动快、需求频繁的特点，这与金融机构需要繁琐的审查和审批程序相冲突，也让中小企业从银行获得贷款困难重重。

2.中小企业融资方式单一，渠道狭窄。资本市场的门槛较高，中小企业很难进入证券市场进行融资。企业债券的发行又有着诸多的限制，中小企业也很难获得发行债券融资的资格，而相关的政策和法律法规也缺乏对中小企业融资的扶持，使得中小企业融资的方式单一，渠道狭窄，融资的难度进一步加大，从而制约了企业的生存和发展。

3.非银行金融机构发展落后，不利于中小企业融资。非银行金融机构主要指信托投资公司、证券公司和金融租赁公司等从事金融性的企业组织。在西方国家，这些金融机构在中小企业的融资过程中发挥了重要的作用。但是由于我国非银行金融机构的发展相对缓慢和落后，其在中小企业的融资中发挥的作用有限，中小企业的融资主要还是依赖于银行，使得中小企业在缺乏银行贷款的条件下，没有合适的替代融资渠道。 二、中小企业融资困境的解决策略


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1.中小企业要建立现代企业制度，注重自我完善。中小企业应该逐步建立先进的现代企业制度，明晰产权、科学管理、逐步向现代化的企业转化。同时中小企业要依据《公司法》健全公司组织，采取多元化和差别化的经营方式，提高产品质量和服务质量，增强企业的核心竞争力，从而提高企业的效益和降低企业经营风险。此外，中小企业还要做到诚实守信，提高自身还贷意识，取信于社会和金融机构，建立发展创业投资基金，既可以为企业发展提供充足的资金来源，也可以依靠专业的理财方式，改善企业的管理结构和管理水平。

2.政府要建设相应的制度和法律法规，从根本上解决中小企业的融资困境。政府要为中小企业的发展提供良好的外部环境，解决中小企业在发展中遇到的融资问题，推进中小企业的转型和完善过程。政府还要出台一系列的制度和法律法规，解决深层次的市场经济问题。例如对于中小企业的物权界定不清，导致企业资产的专业无法得到有效的控制和规范，政府要出台相应的物权法，并制定相应的民法典，辅助以《中小企业发展基金设立和使用管理办法》、《中小企业信贷担保法》等法律法规，以制度保障、政策协调和资本市场创新等形式，帮助中小企业克服融资困境。

3.放开利率，促使金融机构开展对中小企业贷款融资的业务。金融机构为中小企业提供金融服务既可以获得稳定的投资回报，促进自身的发展，又可以帮助中小企业解决资金不足的难题，保证企业的快速发展。两者互惠互利，共同发展。但是由于窝工利率市场不够开放，金融机构担心自身的收益，因此不愿将资金投入到中小企业中。因此，政府可以采取放开利率市场的措施，在保证金融机构利益的前提下，调动其向中小企业贷款的积极性。同时，政府放开利率市场，也可以让金融机构根据中小企业的信用等级和风险状况，选择合适的产品价格，从而促进金融机构对中小企业的资金投入。此外，开放的利率市场，可以引起市场竞争，迫使银行将更多的注意力集中到有发展潜力、财务状况良好、信用等级高的优秀中小企业身上，促使银行推行金融服务的多元化，满足中小企业的实际发展需要，解决中小企业的融资困境。 4.银行等金融机构对中小企业融资的支持。中小企业的发展需要大量的资金，这对银行等金融机构来说是巨大的利润市场。而银行为了规避风险和获取更高的利润回报，更愿意将资金贷给大型企业和国企。因此，中小企业要加强企业的公信力和竞争力，获取银行等金融机构的支持，使银行设立专为中小企业提供金融服务的信贷管理部门，并简化审查和审批手续，满足中小企业的实际发展需要。同时，银行还要开发新的融资产品，鼓励贷款类、理财类和票据类等融资业务的创新，加大对中小企业的资金扶持，从战略的角度，整体上增强中小企业的融资能力。

总之，中小企业要提高自身的竞争力，注重自我完善，以获取金融机构的支持和政府政策的扶持，从而解决自身发展所面临的融资困境，让企业在激烈的市场竞争中获得生存和发展。 参考文献：

[1]柏景岚，马宁.解决中小企业融资问题的途径[J].商场现代化，2007（32）.


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[2]兰德龙.中国中小企业融资困境及其对策[D].中央民族大学，2010.

作者简介：张 燕（1985-），女，河北石家庄人，河北经贸大学在职研究生，河北省辛集市农村信用联社股份有限公司职工。

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