浅谈我国中小企业的融资问题

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浅谈我国中小企业的融资问题

作者：伍刚

来源：《价值工程》2013年第07期

摘要： 随着社会主义市场经济的不断发展与深入，我国中小企业在促进我国经济发展中扮演了重要角色。中小企业融资难的问题就是一个严重制约我国中小企业健康、快速发展的一个重要因素。本文就我国中小企业融资问题来进行一些浅显的探讨和分析，希望可以给我国中小企业解决企业融资问题提供一些有益的帮助和建议。

Abstract： With the continuous development and deepening of the socialist market economy， China's SMEs plays an important role in promoting China's economic development. The problems of difficulty in financing of SMEs is an important factor which is seriously hampered the health and rapid development of SMEs in China. In this paper， the financing problems of SMEs in Chinawere analyzed， hoping to provide some useful help and advice to solve the issue of corporate finance to SMEs in China.

关键词： 中小企业；融资问题

Key words： small and medium-sized enterprises；financing problems

中图分类号：F275 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2013）07-0108-02 0 引言

融资的定义：融资从不同的方面理解现在主要有两种定义，一种是狭义的，一种是广义的。从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程，也就是说公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。公司筹集资金的动机应该遵循一定的原则，通过一定的渠道和一定的方式去进行。我们通常讲，企业筹集资金无非有三大目的：企业要扩张、企业要还债以及混合动机（扩张与还债混合在一起的动机）。而从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。 我国中小企业融资的意义：①我国中小企业拓宽融资渠道，增强企业的融资能力，可以使我国中小企业有大量的资金进行各项投资于建设，这就有利于提高我国中小企业的投资积极性和经营积极性，促进我国中小企业健康营运，增强其自主创新能力，从而实现我们经济增长方式的转变和“走出去的发展战略。②我国中小企业拓宽融资渠道，增强中小企业的融资能力，可以能遏制地下金融和非正常金融进一步泛滥，我国企业拓宽融资渠道就可以轻松的从我国商业银行那里得到大量的贷款，就不需要去借高利贷来维持企业周转，这就可以维护我国金融稳定，进而降低我国金融风险。③我国中小企业拓宽融资渠道，增强中小企业的融资能力，将缓


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解社会就业压力。我国企业多从事第三产业的服务业，而发展第三产业是解决我国就业压力的主要措施，解决我国中小企业的融资难题，增强我国中小企业的融资能力，可以促进我国小企业发展，为我国企业发展提供资金保障，我国企业的快速发展就可以吸收大量的劳动力，进而就可以缓解我国的就业压力。

1 现阶段我国中小企业融资中存在的主要问题

1.1 金融机构贷款比重小 我国企业的融资渠道与方式主要有内源融资、民间借贷以及金融机构借贷，这几种贷款方式与渠道中当属金融结构贷款最优，因为金融机构不仅资金雄厚而且信誉最好，但目前我国很多的中小企业来企业资金贷款都不是以银行贷款最多，中小企业多属于民营性质的企业，企业发展所需的资金中，银行等金融机构贷款资金只占了企业所有贷款的很小部分，更多的资金是来源于自身企业积累以及民间借贷，因此，我国中小企业在发展中常常感到资金缺乏，严重阻碍了我国中小企业的快速、健康发展。

1.2 渠道单一 根据一些机构统计发现，国内只有5%的中小、民营企业得到银行的贷款或股权融资，而对于这些企业而言，其融资渠道来源主要集中在银行贷款和个人融资。据中国人民银行调查显示，我国中小企业主要的资金都来源于银行贷款和个人融资，由此可见，我国很多中小企业都存在着融资渠道单一的难题，企业只有银行贷款以及个人融资等几种简单的融资渠道，而发行债卷、发行股票以及融资租赁等融资方式在中小企业中几乎没有，融资渠道的单一，使中小企业不能获取大量发展所需要的资金，进而阻碍了中小企业的快速发展。 1.3 企业专业融资人才缺乏 专业的融资人才是我国中小企业实现融资贷款的重要因素，但是，我国中小企业由于数量众多，各个中小企业之间的竞争都非常激烈，很多中小企业为了节约人力资源成本，往往选用的融资人员和会计人员的水平与能力都不够高，同时，很多企业都热衷于对管理人员、销售人员以及科研人员的培训教育，但对融资人员却不够重视，这两个原因造成了我国中小企业融资人员的普遍缺乏，从事融资的人员不是数量不够就是素质不高，企业的融资人员在与银行等融资结构打交道时，根本不知道如何与之协调沟通，也不清楚融资的程序步骤，就更不用说如何有效的说服银行等金融机构贷款给自己了，这严重制约了我国企业融资能力的提升，从而制约了中小企业融资能力的提升。 2 提升中小企业融资能力的对策与措施

2.1 加大政府对中小企业的融资扶持力度 政府在中小企业的融资方面扮演着重要的角色，加大争取政府对企业的扶持力度一方面要在政策上支持企业的发展，给予中小企业一定的方向和环境支持，如打破金融体制的垄断性质，引入竞争机制，以提高整个金融机制的融资效率；另一方面是要建立专门的组织管理机构，加强企业服务保障体系和机制。对中小企业的合理布局、产业结构、服务保障和集约化经营实施全方位管理与协调，强化政策引导和法律法规支持，同时建立中小企业服务保障体系和机制，使中小企业得以实现经营稳健、财务规范、信息透明、信用优良、环境宽松、发展顺畅。政府应该稳步的实施保护中小企业的发展和生存中融


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资难问题，营造良好的社会氛围，才能真正提升中小企业的融资能力，解决好中小企业的融资问题。

2.2 中小企业要努力提升自身竞争力和综合实力 首先，中小企业要不断提高自身的经营管理水平，改革技术，降低企业的经营成本，增强企业竞争力，积极引进新技术，使企业不断向现代化企业发展。如中小企业可以努力革新技术，学习国外先进的各种技术，最大可能的提高企业竞争力。其次，健全完善企业的财务管理制度，科学管理。中小企业在向银行贷款时要提供财务报表，财务报表一定要做到真实、及时，这样才可顺利的从银行贷到资金，现阶段，中小企业的管理者要认识到了财务管理对企业融资的重要性，不仅亲自严抓财务管理，还为财务管理提供了大量的人力、财力支持，保证企业财务管理可以有效的促进企业发展。

2.3 加大对专业融资人员的招聘与培训 我国中小企业要想解决融资难的问题，企业自身必须要建立一支高素质、高水平的融资专业人才队伍，只有具有了高素质、高水平的融资人才队伍，才可以为企业提高良好的融资建议，拓宽企业的融资渠道，保证企业可以得到大量的资金支持。对于中小企业如何建立一支高素质、高水平的融资人才队伍，主要要做好以下三个方面。首先，企业领导要重视。我国所有的中小企业都面临着激烈的市场竞争，企业领导不能只关注可以提升企业业绩的销售人员、生产人员等，更要有战略眼光，企业的长远发展离不开资金的支持，资金的来源主要靠企业融资人员的筹措，因此，企业领导要从思想上重视融资人才队伍的建设，为融资队伍建设营造一个良好的环境。其次，做好融资人才的招聘工作。中小企业不能为了节约一些人力资源成本，而招聘一些水平低的融资人员，人才贵在精而不在多，因此，在招聘融资人才时，企业领导要亲自把关，招聘高素质、高水平的融资人才。最后，做好融资人员的培训。培训是老板送给员工最好的礼物，培训不仅可以留着员工，更可以为企业发展提高智力和人才支持。中小企业作为多为民营企业，更应该要认识到加强对员工培训的重要作用，积极为员工培训提供或创作环境。如中小企业可以与一些大学合作，定期组织企业融资人员到大学进修等，从而提高企业融资人员的业务水平，这样就可以减轻企业融资的难度。 参考文献：

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[4]鲁钊阳，李名杰.信用视角下中小企业融资难问题研究[J].云南行政学院学报，2009（1）.

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