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我国商业银行绿色金融发展现状研究
作者：许兴
来源：《中外企业家》 2017年第7期
文/许 兴
绿色金融是在金融活动中严格控制高污染、高排放企业的贷款数量，增强对节能环保企业的资金支持，来促进社会经济可持续发展。基于此，就绿色金融的研究背景进行阐述，并对我国商业银行绿色金融发展的现状进行梳理。
绿色金融的研究背景
由于全球气温上升对生活环境带来严重的影响，世界各国开始关注环境可持续发展的问题，在1997年联合颁布了《京都协议书》，共同应对全球气候变暖的挑战，大力倡导低碳经济，减少碳排放量，绿色金融的概念也应运而生。绿色金融在传统金融的基础上对其内容进行拓展和延伸，通过金融活动中重视对生态环境的保护和环境污染的治理，严格控制高污染、高排放企业的贷款数量，增强对节能环保企业的资金支持。中央在“十三五”规划中也明确提出加大生态环境保护力度，积极应对全球气候变化，落实减排承诺，将环保与金融相结合，建立一个可持续发展的生态型经济社会是现实的发展需要。
我国商业银行绿色金融发展现状
绿色金融是银行履行社会责任的体现，通过金融手段控制高能耗、高污染产能过剩企业的信贷投放，保证环境与经济的可持续发展，同时避免企业因环境污染赔偿带来的偿还能力降低的风险损失。现对我国商业银行发展绿色金融服务的现状进行梳理。
中国工商银行。2007年与环保部门合作建立企业信贷信息与社会责任信息沟通机制，针对不同层次的企业提供不同标准的信贷条件，并对公司客户开展了环保合规检查；2009 年建立全新的四级十二类绿色信贷分类标准，为绿色信贷提供了更明确详细的指引与方向；2014 年加入联合国环境规划署金融行动机构，在绿色信贷业务上做出创新，为环保企业提供“一站式”服务，针对不同的企业实施不同的绿色信贷标准，遏制“两高一剩”行业对于环境的重大污染。
中国建设银行。2011年建设银行明确了绿色信贷涉及的节能、减排、循环经济、清洁能源、绿色生态、现代服务产业六个领域及其重点项目和客户，并提出绿色信贷客户和项目识别要点，推进绿色信贷的六大措施；2015年发布了《中国建设银行绿色信贷实施方案》，突出节能减排和绿色信贷导向，引导信贷资源投向低碳经济、循环经济和绿色经济领域，将“节能环保产业”和“战略新兴产业”列为优先支持行业给予重点支持。
中国农业银行。2009 年农业银行开始从全行范围内开展绿色信贷机制建设，将自身打造成“绿色银行”标杆；2013 年出台《中国农业银行关于落实绿色信贷工作的实施意见》，提出对贷款企业实行差别化绿色信贷政策，控制“两高一剩”企业的信贷风险，完善行内“绿色金融”管理体系，从信贷规模、贷款利率、授信额度等方面对绿色环保、清洁能源和循环经济相关产业加大信贷优惠力度。
交通银行。2008 年交通银行按照环保考核指标对企业客户进行环保分类，是国内首家分行业进行“绿色信贷”管理和操作的银行；2010 年完善了《环保标识分类操作手册》的“三色七类”分类标准，对环保优秀客户进行精细化管理；2013 年签署《中国银行业绿色信贷共同承
诺》，针对 55个行业的绿色信贷制度进行完善；2015年通过加大对城市固体废弃物收运处置、新能源发电设备制造、新能源汽车等项目的信贷投入，进一步助推节能环保产业“绿色崛起”。
兴业银行。2005 年兴业银行与国际金融公司合作设计能效融资项目产品，旨在为企业提供节能环保、新能源、可再生资源等项目的信贷资金支持；2008 年成为我国首家“赤道银行”，保持高度的社会责任感；2009 年成立可持续金融中心，在推动绿色金融发展中引领国内银行业的潮流；2014 年成功发行了国内首单绿色信贷证券，成为在绿色金融实施方面的领先者。
浦发银行。2008 年与法国开发署、国际金融公司等国际金融机构制定能效融资方案、清洁发展机制方案、绿色股权融资方案等绿色贷款综合服务政策措施；2010年率先推出合同能源管理保理融资和未来收益权质押融资；2012年推出《绿创未来—绿色金融综合服务方案》，形成业内最为全面覆盖低碳产业链上下游的绿色信贷产品和服务体系；2016年顺利完成境内首单绿色金融债券发行，标志着境内绿色金融债券实现了从制度框架到产品发行的落地。
招商银行。2008年招商银行出台《招商银行绿色金融营销指导意见》，并成立“绿色金融工作小组”来进行绿色信贷产品的开发；2011年制定了《绿色信贷规划》，提出“建设国内一流绿色信贷银行”的目标，荣获“最佳绿色银行”大奖；2016年与教育部学校规划建设发展中心签订了总对总合作协议，将围绕产教融合，共同构建政府、银行、学校、企业的绿色金融共融合作模式，推动绿色校园建设。
基金项目：2016年重庆财经职业学院科研计划项目的研究成果（2016KYZ002）。
（作者单位：重庆财经职业学院金融系）
（责任编辑：陈丽敏）
本文来源：https://www.wddqxz.cn/5b2f08e16194dd88d0d233d4b14e852459fb3957.html
2022-12-15
