五十岁能买什么保险

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五十岁能买什么保险

作者：史蒂夫

来源：《投资与理财》2014年第15期

年纪大了才知道保险的好，但是想买保险已经晚了，商业保险要么贵，要么对年龄有限制。国家给的医疗保险是唯一得了病还能买的保险，而且越老报销越多，这是现实。 想给爸妈买保险的孩子们，这里要说两个真相：一是市面上能买到的商业保险最适合年轻人，越年轻越便宜，越老越贵。50岁以上，想买寿险或者重大疾险保险，可能交的保费跟拿的保额一样多，不如不交。二是人老了，两点最需要保险，一是生病有钱治，二是多老都有钱花。商业保险没有太多可以考虑的，只能建议你，靠社保、靠自己（存）。

保险是用来解决你的怕，这里说说50岁的“两怕”和其对症之药。一怕，“怕生病没钱治”。对症药：健康险（重大疾病保险、商业医疗保险）、社会医疗保险、储蓄。二怕，“老了没钱花”。对症药：养老保险、社会养老保险、储蓄。

之后，家财网把能找到的各类商业保险都试算一遍，未必靠得住。重大疾病保险：交17万元保10万元，真的不划算。30岁年轻人要保10万元的终身重大疾病，交20年，大约年交3000元左右。到了50岁，还是保10万元，20年加起来得交16.8万元（以一家大公司“**重疾”保险为例。50岁健康男士，有病肯定买不了，体检不过也买不了）。

商业医疗保险：一年交3000元，住院最高报销20万元。大多数商业医疗保险只保住院，而且是交一年保一年。以另一家大公司的“**医疗”保险为例，如果住院最高报销20万元，30岁一年交1878元，50岁保费是3324元。注意，投保年龄是18岁到65岁，最高可续保至80岁。不过到80岁，保费就是一年17024元。旺财算了一下，如果50岁开始一直买这种商业医疗保险，到了76岁，你交的保费就已经超过保额20万元了。

意外险是可以买的，以卡单的形式。随着年龄的增长，发生意外事故，比如跌倒发生的概率还是较高的。也是一年一买，比如一年保费100元保额10万元，管身故、不同级别的伤残（大到日常生活完全不能自理，处于完全护理依赖状态，小到手指一个关节功能部分丧失，都是可以赔钱的，只不过伤残级别高的赔偿高，级别低的赔偿低。累计最高达最高限额，则合同结束。）还有意外医疗费用（报销的，10万元保额的话，意外医疗报销可能是5000元）和意外住院的每日补偿津贴。注意，意外保险只管意外发生的事故，由于身体疾病产生的是不管的，还有意外险到65岁以上就不保了。

养老保险主要解决“活得太长”的风险，但是资金收益真的不高。以一款很流行的分红养老保险为例子，每年交两万元，交10年，从交保费的那一年就可以领钱啦，领到死为止。如果50岁买，按照中等分红水平计算：60岁去世，可获得资金总额24万元，相当于年利率4.2%；80岁去世，可获得资金总额为48.9万元，相当于年利率3.7%；如果99岁去世，可领

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