等额本息与等额本金

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公积金贷款等额本息与等额本金的区别与对比



等额本息法最重要的一个特点是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小；等额本金法最大的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态，它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多，然后逐月减少。在一般的情况下，等额本息所支出的总利息比等额本金要多，而且贷款期限越长，利息相差越大。等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大。等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式。

以贷款30万10年为例，等额本息每月还款2931.57元，利息总额为51788.5元；等额本金首月还3312.50元，次月还3305.73元，依次递减，最后一期还2506.77元，利息总额为49156.25元。两者利息总额差为2632.25元。

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