贷前调查提纲

【#文档大全网# 导语】以下是®文档大全网的小编为您整理的《贷前调查提纲》，欢迎阅读！

贷前调查提纲

项目受理公司及部门： 客户名称 调查地点 说明：

贷前调查主要了解客户的总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等，列明提纲以保证现场调查的条理清晰、全面完整，避免遗漏。 一、基本状况核查 1.调查借款人的基本情况

企业性质、管理体制、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。调查企业法人营业执照、组织机构代码证、贷款卡等年检情况。 2.调查借款人信用和主要负责人品行状况

查询银行信贷登记咨询系统。通过对企业的负债、贷款卡、借款人概况、借款人大事和担保查询，了解企业目前借款、其他负债和对外担保情况，查验贷款卡反映的融资金额与财务报表反映的是否一致，是否有不良信用记录；对外提供的担保是否超出企业的承受能力等。

调查借款人的法定代表人、财务部门负责人的品行和经营管理能力，是否有个人不良记录等。

3.调查借款人近三年及报告期的财务状况、生产经营状况和市场情况

财务状况。查阅资产负债表、损益表、现金流量表对其资产、负债、所有者权益、收入、成本、利润、现金流量等财务指标进行详细的核实分析。

生产经营情况。企业规模、主营产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。调查企业的生产经营是否合法、正常，是否超出规定的经营范围；重点调查分析生产经营的主要产品的技术含量、市场占有率及市场趋势等情况。

4.调查关联企业及关联交易情况



调查时间 调查人员



第1页 / 共2页


重点对关联企业成员情况、借款人与关联企业之间的关联关系（控股、参股）、关联企业的经营状况、财务状况、资信状况以及关联交易等方面进行调查分析。

5.调查贷款需求和还款方案，分析第一还款能力

调查分析贷款需求的原因、贷款用途的合法性、商品交易的真实性，分析商品交易的必要性、分析还款来源和还款时间。

6.调查分析本笔贷款带来的收入、存款、结算等综合效益 二、其他状况核查

1.企业实际控制人、高管变动状况；

2.企业上下游客户情况，对客户的依懒性程度状况； 3.企业应收账款额度与账龄； 4.企业存货数量与周转速率； 5.对外担保情况； 6.历史融资状况； 7.其他情况

说明：依据贷款公司业务类型与风险偏好不同，所调查的事项有所区别。

第2页 / 共2页

本文来源：https://www.wddqxz.cn/5358ef8e25fff705cc1755270722192e45365888.html