解析P2P网络贷款平台

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解析P2P网络贷款平台

到2013年底，国内P2P平台总数量达到千家，交易规模近千亿元，同比均实现百倍的增长。而未来P2P网贷平台将持续增长。投融贷专家教你如何看待P2P网贷与传统贷款的区别？ P2P(peer-to-peer)网络贷款平台，即是通过互联网实现个人对个人借贷的网络平台。P2P网络借贷平台是民间借贷信息化的产物。一方面，越来越多的民间闲散资金寻求不到有效的投资路径；另一方面，在计算机技术迅速发展、网络全面普及的信息时代，互联网极大地提高了信息的传播速度并扩展了信息的覆盖面。民间借贷网络平台——P2P网络贷款平台便乘着信息化的东风应运而生。

投融贷专家分析从法律关系看，P2P网贷本质上就是一个委托贷款的行为。一旦出现贷款人违约，投资者首先需要厘清到底投资者与网贷平台和贷款人(一般为中小企业)之间的贷款关系。如果是投资者委托网贷平台放贷，那么一旦出现债务违约，投资者不能直接找到贷款人追讨，而是由网贷平台负责追讨，投资者要追债，只能找到网贷平台。除非三方在委托贷款中签有委托协议，规定追贷的义务直接由投资者负责与贷款人对接，那么投资者在债务违约时才能找到贷款人追讨债务。

投融贷专家认为，在P2P网贷中应该选择将追贷责任交由网贷平台，毕竟个体投资者本身对贷款人并不熟悉，且往往距离天南地北，实际负责追贷难度更大。从以往已有案例看，存在部分不法分子利用P2P网贷平台圈钱诈骗的情况。

投融贷专家认为，投资者选择P2P网贷平台时，首先要考查网贷平台本身的实力情况，包括平台的投资规模、资历及经营能力、担保金额、信誉、人员素质、组织架构等核心指标。如果平台有一些超大型企业或者政府背景担保作为后台的话，相对而言则更加靠谱。其次，P2P网贷与传统贷款最大的变化是方便快捷，打破以往时空对贷款双方的隔阂，但相比传统银行放贷，网贷平台往往核查较为简单，稍微疏忽容易给一些不良分子钻空子。在这种情况下，投资者要看清楚委托贷款协议中有没有写明网贷平台有义务核实贷款企业偿债能力的真实情况，并对提供的企业核查资料真实性承担审查责任。如明确网贷平台负有核查贷款企业经营状况、负债情况、有无相关资产、有无支付能力、贷款用途、有无第三人担保等信息真实性的责任。如果网贷平台在投资协议中写明其不对贷款企业提供资料的真实性进行保证的话，一旦发生贷款违约的话，投资者维权起来就很麻烦，风险很大。毕竟如今网络造假太简单了，现实中投资者也不可能像银行贷款般到企业实地去走一天，查看企业的每一张财务信息，回去还要根据银行流水账对比企业提供的财务信息的真实性。

互联网交易的立法，能进一步引导促进互联网金融的发展。现在互联网金融刚刚兴起，还属于草莽生长的阶段。但从现在开始，有必要启动相关研究，为尽快完善立法、推动互联网金融的良性发展做准备。



文章转自投融贷

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