保险金融风险产生的原因及对策分析

【#文档大全网# 导语】以下是®文档大全网的小编为您整理的《保险金融风险产生的原因及对策分析》，欢迎阅读！

保险金融风险产生的原因及对策分析

作者：王娇娇

来源：《广告大观》2019年第10期

摘要：当今，经济有了很大发展，推动保险业的进步，保险企业如雨后春笋般发展起来。保险市场充满了生机，所涉及的面也更加广，也有一定的金融风险。因此需要对保险金融认真分析风险产生的原因，然后针对原因找出对策，从而使金融风险得到规避，促进保险业的发展。

关键词：保险金融;风险产生;原因;对策分析

在经济的刺激之下，保险业迎来了新的生命。保险业成为金融业一个重要的形式，使金融业的形式更加多样化，但是，保险业在激烈的国内和国际竞争中，面临一定风险，要对风险进行有效分析，找出正确的解决措施，保证保险业畅通发展，实现社会的全面发展和进步。 一、主要原因 （一）财务结构欠合理

一些保险企业财务结构合理性比较差，没有一套科学的财务控制机制，不能准确掌控偿债能力。这样，就使得资产和债务比例不协调，对到期的债务没有能力偿还。另外，利率也会不时发生变动，通货膨胀也会发生，就使得债务偿还风险加大。随着无法偿还债务的延续，就使得财务状况出现恶化，不断的恶性循环，负债比率就会增大，债权人的债权保障系数就会缩小，就会使保险企业融资渠道缩小。 （二）风险防范能力不强

对于保险机构来说，其内部监督制约机制不太完善。近年来，保险机构虽然在内控方面得到极大发展，法律法规也逐渐趋于完善，但是，内控机制还在某些方面存在缺陷，还需要不断强化。另外，一些制度的落实不够到位，有的人员在操作的时候违规，在执行制度的时候不够规范，这就增加了金融的风险系数。有些保险机构从业人员素质高低不等，管理上比较落后。有些保险机构只注重自身发展，而忽略管理，一些规章制度就如同形式一般，起不到应有的作用。种种因素，就会使金融风险无时无刻都存在。 （三）业务范围盲目扩大

有些保险机构，不断扩展业务房屋，把资金投入到各个领域，有的领域风险极大，也就加大了保险机构的金融风险系数。有些保险机构偿还能力不强，信用度不高，偿债的约束能力不


够，这也会增大金融风险系数。另外，随着保险机构的增多，竞争也更加激烈，也就使得保险业潜在风险加大。我国的保险业还处于起步阶段，还不够健全和完善，很多的保险机构纷纷兴起，虽然数量大幅度上升，但是，质量却不能够得到保障，管理方式和技术都相对落后，会使风险时有发生。 二、解决对策

作为保险业，风险系数非常高，因此要加强风险防范，要注重偿付能力的监管。只有不断加强风险防控措施，才能有效促进保险机构的发展。 （一）健全制度，加强监管

要对制度进一步健全，用最有效的方式进行监管，使保险业做到合规经营。要不断进行深化改革，要使保险业更加安全运营。目前，保险业才处于起步阶段，很多的制度还不够完善，还存在一些死角，监管的力度也不够。所以，要从制度入手，建立一套行之有效的制度，以制度为保证，为保险业的发展提供更加有效的依据。在监管上，也要成立专门的监管机构，要时刻对保险业进行监管，对于监管中的一些问题，要限期改正。要让各项制度都公开透明，要进行全面公开，让每个人都进行监督，保证透明、阳光。只有这样，才能降低保险业的风险。 （二）优化内部管理和流程

当今，保险市场更加规范，也更加成熟。很多的保险机构竞争加剧，要想从竞争中脱颖而出，就要提高风险防范能力，加大风险管理能力。所以，作为保险企业，要对内部控制制度进一步完善，要采取有效措施，对流程进行优化，使制度得到更好的贯彻和落实。企业要从全局出发，进行全面梳理，找到更优的流程，找到关键点和风险控制点，制定标准化操作规范，加大风险防范措施，从而使风险降到最低。只有这样，才能使保险机构在激烈的竞争站稳脚跟，才能迎来新的发展机遇。 （三）创新技术

世界的开放性让各国的知识交融到一起，彼此互相借鉴，彼此互相学习，成为世界发展的一个趋势。因为我国的保险业起步晚，经验不足，因此，需要解決其他国家的先进经验，强化我国的风险防控体系。在保险企业内部，建立业务质量监控体系，使保险业经营评价体系、内控水平有大幅度提高。另外，要加大人才的培养，尤其是监管和保险业人才的培养。要加大对人才的创新能力的培养，要使他们对保险专业知识精通掌握，要具备扎实的基础知识，并结合新时代下的机遇，对金融风险防范机制进行创新，确保风险防控体系有新突破。要加强与其他部门的协调合作，如气象、地震等部门，这样对自然灾害就有很好的预警能力，加大对突发事件的处理能力。要从全方位进行分析，结合当前形势，对保险业的技术进行创新，实现保险业风险防范机制的进一步创新。


（四）完善财务管理制度和市场环境

一个完善的财务管理制度可以有效的防范风险，要实行审批权、操作权的分离，并建立各负其责的制度，确保合规管理。同时设计合理的结算制度与财务检查制度，尽最大可能把风险控制在最低，为保险企业创造价值。当前我国保险企业金融产品市场不是很发达，对于保险金融使用经验还不是很多。今后随着金融市场的不断发展，企业的融资需求将不断增加，不断完善的金融市场环境，也为充分利用保险金融提供了空间。

总之，在当前经济发展形势之下，保险业也有了长足发展。保险业的发展带动了金融业的发展，给金融业注入了新的活力，促进了其更好发展。然而，在长足发展中，也存在着一定的风险，会阻碍保险业的发展，甚至会给其致命打击，因此，要加强对风险进行防范，把风险降到最低，实现保险业的全面升华。 参考文献：

[1]; 贾晨. 浅谈我国金融风险形成的原因及防范对策%On the Cause of China's Financial Risk and the Countermeasures[J]. 山西财政税务专科学校学报，2019，011（001）：17-19. [2]; 庞敏，邱代坤. 互联网金融风险产生的路径与防范对策分析[J]. 理论探讨，2018（04）：118-122.

[3]; 马一民. 金融风险的生成机理、初始原因及对策[J]. 经济体制改革，2018（02）：119-122.

（作者单位：郑州航空管理学院）

本文来源：https://www.wddqxz.cn/4f97f45253e79b89680203d8ce2f0066f43364fd.html