我国供应链金融发展的影响因素分析

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我国供应链金融发展的影响因素分析

内容摘要：供应链金融作为一种新型融资模式，近年来在国际银行业应运而生，成为商业银行新的业务增长点。同时，它在解决中小企业融资难，提升整个供应链乃至整个产业的竞争力方面发挥了重要作用。但从目前来看，我国供应链金融发展还存在一些制约因素，有必要采取措施，加快我国供应链金融的发展。



关键词：供应链金融 运作形式 影响因素 建议

供应链金融的概念

供应链金融作为一种新的金融创新，在国内外得到了广泛的发展。从广义上讲，供应链金融是对供应链金融资源的整合，它是由供应链中特定的金融组织者为供应链资金流管理提供的一整套解决方案。从动态来看，它是由特定的金融机构或其他供应链管理的参与者（如第三方物流企业、核心企业）充当组织者，为特定供应链的特定环节或全链条提供定制化的财务管理解决服务（胡跃飞等，2009）。从国内对供应链金融的实践来讲，可狭义的把供应链金融理解为：供应链金融就是银行等金融机构在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、物流监管公司等新的风险控制变量，并以企业贸易行为所产生的确定未来现金流为直接还款来源，对供应链的不同节点提供综合金融服务。



供应链金融的发展现状

供应链金融的历史，最早可以追溯到1803年荷兰一家银行开办的仓储质押融资业务。而现代意义上的供应链金融概念是与供应链的发展密切相关的。20世纪80年代，世界级企业巨头为了寻求成本最小化，开始进行离岸生产和业务外包，供应链生产模式和供应链管理应运而生。此后，供应链管理一直集中于物流和信息流层面。20世纪末，企业家和学者们发现供应链全球化的过程中，供应链成员的资金流瓶颈严重影响到整个供应链的稳定性和财务成本。



由此，供应链研究和探索的重心逐渐转移到了财务供应链层面，国际银行业也开展了相应的业务创新，以适应这一需求。供应链金融随之浮出水面。此后，供应链金融得到了快速发展。据Demica的研究报告，在发达国家，2007年各家银行通过供应链融资手段发放的授信平均增长了65%。



国内有据可查的同类业务始于20世纪20年代的上海银行。20世纪90年代中期，这一业务开始得到恢复，但真正实质的规模性推广，则始于2001年深圳发展银行推出的动产及货权质押授信业务。2003年，深圳发展银行在总结试点经验的基础上，在业内率先提出“1+N”模式。2006年，深圳发展银行正式推出了“供应链金融”的品牌。






继深圳发展银行之后，国内许多商业银行纷纷试水供应链金融。上海浦东发展银行的“企业供应链融资解决方案”，兴业银行的“金芝麻” 供应链金融服务，华夏银行的“融资共赢链”，招商银行的“电子供应链金融”，中国工商银行的 “沃尔玛供应商融资解决方案”等。



我国供应链金融的实践运作形式

我国供应链金融探索与实践，大致经过了三个阶段：第一个阶段，从“物资银行”的设想，到“融通仓”概念的提出；第二个阶段，从“仓单质押”业务的尝试，到“物资银行”业务的开展；第三个阶段，从“物资银行”业务的开展，到供应链金融战略的提出与实施。从实践运作形式上看供应链金融主要有以下两种模式：



以银行为主的金融机构为供应链上企业提供金融服务。这种形式下银行是主导，由银行主动选择供应链中的成员企业开展授信，然后邀请第三方物流企业开展在库或在途的货物监管，或配合应收账款项下的某些环节操作（比如货物配送后的应收账款确认等）。在这一模式下，物流企业处于相对被动的地位。这种模式下主要的业务种类包括传统货押、保兑仓、先款后货及信用证项下的未来货权质押等。



第三方物流服务商联合金融机构为供应链上企业提供融资。这一模式的供应链金融主要是由第三方物流的主业派生的增值服务，在这种模式下，物流企业从其服务的客户的金融需求出发，通过融资解决方案的设计，以客户货物资产的占有为授信支持，向银行申请融资。其中，全程物流融资和融通仓是典型的代表。



影响我国供应链金融发展的因素分析

供应链金融在我国经过几年的实践，已经有了较大的发展，其对于商业银行、对于中小企业、对于供应链成长的积极影响和作用已经初步显现，但从实践看，也存在一些因素制约其进一步发展。



（一）组织因素

我国国内银行业传统的组织管理架构阻碍了供应链金融业务的高效运行。一直以来，国内银行业沿用总、分、支的科层管理模式，即经营单元对应国家行政区划进行层级配置，各经营单元的经营区域主要限定于地理邻近地区，总行以指标方式向下级行下达经营任务，下级行再进一步向下下级行分解任务。这种组织架构无法适应供应链金融的经营特征。



首先，供应链金融业务具有业务空间跨度大的特点。随着供应链的发展，国内大型企业跨区外包已成常态，采购的分散化和远程化也越来越获得成本的可行性。在对供应链全链条开发和服务的过程中，银行传统的组织架构形式必然会导致协调成本和远程作业成本的上升。



其次，供应链金融业务运行自成系统。供应链金融的信贷技术、操作流程、

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