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个人投资与理财规划方案
一、学生期间
作为学生，很难真实实现经济上的独立。 在此阶段， 大部分人都是按月向父亲母亲领取生活费， 同时也能够经过自己勤工俭学或兼员工作获得必定的收入。 学生期间要养成优秀的理财习惯， 除了勤工俭学之外， 能够要慢慢学习投资。 详细的理财计区分为以下三个方面：
一是学会对钱的合理分派和使用， 坚持记账和控制花费支出， 做到不用就不买，而且抓住不影响学习的兼职计划； 二是经过对理财知识的学习， 认识各种理财产品的特色，熟习各种投资渠道，在必定的范围内进行模拟操作以累积经验； 三是利用平时生活节余和兼职等所得适合进行投资， 不论是股票、 基金、仍是外汇，都能够在自己或许家庭的能力蒙受范围内进行试试， 而且在实践中不停探索累积自己的投资理财的经验。
二、只身一人期（参加工作到成婚前）
在该期间是最需要投资理财的期间， 能够依据自己的工作收入能力进行各式各种的投资。
当我们的存储增添的时候， 最急迫的就是要找寻一种投资组合， 合理配置投资财产，能够把利润性、安全性和流动性三者兼多。做好四类“钱”的规划，即生钱的钱、保本的钱、保命的钱、要花的钱，不把鸡蛋放在一个篮子里。投资工具种类众多，从最简单的银行存储到投资股市和投资房地产， 成功的投资者要依据自己的特色妥当加以选择。 投资理财是一种长久的、 理性的、专业化的投资行为，不可以将投资过多集中于单调产品， 致使风险过于集中； 也不可以手脚太甚勤劳，成天在市场里进出入出， 很多投财产品的价值只有长久才能表现出来； 更不可以听
信无风险、高利润、“一夜暴富”的神话。财产要做基本的配置：收入 40%左右用于供房及投资； 30%用于平时生活开销； 20%用于高安全性和高流动性的财产，包含活期存款、钱币基金等； 10%用于保险。长久坚持这个基本财产分派，才能防止出现风险集中和个人财务困难。本期间的投资与理财要要点考虑这几个方 面：保本类的构造性理财产品、 债券型基金以及国债类产品等， 此外要擅长抓住股市回调的机会进行投资。
三、家庭形成期间（婚后到重生儿出生）
这一期间，家庭成员工作稳固， 进入收入高增添期间。 应注意投资的利润问题。另一方面，这期间的开销多集中一些昂贵的长久项目 ( 购房、装饰、买车等 ) 。从投资的看法看，对风险的蒙受能力依旧较高，故而应追求较高的投资回报。
此期间投资组合应偏于踊跃， 但由于有家庭有欠债， 故也要留有必定比率的财产投入守旧类项目。此期间还要考虑此后的儿女教育经费问题以及购房问题
等。风险蒙受能力强， 希望获取高利润， 投资理财计划可拟订为踊跃性投资 60%；稳重型投资 30%；保险 10%。
四、家庭成长久（儿女出生到儿女参加工作）
在此期间内，事业、收入达到巅峰，而此时孩子的教育、上一辈的养老，种 种支出也是最大期间。 关于该阶段而言， 家庭正处于较为稳固的期间， 事业步入
丰产期。
在这个期间内，家庭收入较高，有了必定的财产累积， 而且能够较快地增添，同时家庭又面对着教育、 养老等责任。 因此投资目标是儿女教育费、 变换高档住 房的花费和开始为养老累积财产。投资理财计划可拟订为踊跃型投资 40%；稳重型投资 50%；保险 10%。
五、家庭成熟期（儿女参加工作到自己退休前）
这一期间，个人的事业和收入已达到峰顶， 家庭支出开始减少， 没有重要支 出项目，而且儿女也已经工作， 收入稳固， 因此自己的投资理财要点为退休准备 存储。此时应调整投资组合的比率，减低踊跃性投资比率，而重视稳重型投资， 以期避开较高的市场风险， 投资组合以守旧为主导。 理财目标为调整投资组合， 降低风险性投资比重， 规划退休后的生活宏图。 投资理财计划可拟订为踊跃型投 资 20%；稳重型投资 70%；保险 10%。
六、退休期（退休后）
退休以后的开销多半会减少， 但收入相同也会减少。 假如您自己的收入和来 自家人的奉养已足够生活， 那么能够把投资的目标放在财产的增添上。 假如有需 要，能够从原有的财产中拿出钱来， 以补助生活。 可是以前购置的养老保险能够 得益，债券、债券基金、构造存款、低风险的信托产品都会是一个比较理想的组 合。总的来说，增强对财产的保护，把风险降到最低，将是最为理智的决定。按
使用时间的远近， 购入不一样到期年限的债券， 哑铃式的债券限期组合， 将会是更 为理想的选择。
此期间能够用自己的存储或许儿女的奉养费来做一些自己想做的事， 比方能够适合出游和旅游。此外，能够准备些应急医疗基金，对付突发情况，仍是一定的，这样能够为家人减少好多麻烦。
本文来源：https://www.wddqxz.cn/28b1e49fe63a580216fc700abb68a98271feac9a.html
2022-07-06
