利息费用因素分解

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利息费用因素分解

一、影响利息的因素 （１）贷款机构

做无抵押贷款的机构一般有银行和贷款公司，银行对申请人的要求高，相对利息较低；贷款公司要求稍低，相对利息较高。

（２）申请人职业性质

无抵押贷款的利息差异在这方面尤其体现得突出，比如很多贷款机构针对公务员、事业单位员工等职业推出的无抵押贷款产品，利息要低于普通工薪族很多。假设公务员能获得月利率 １％的无抵押贷款，而普通工薪族可能只能申请到月利率 ２％的无抵押贷款，这个差别还是蛮大的。

（３）个人信用

个人信用包含信用不良记录、银行负债、引用卡透支等基本层面，信用逾期次数太多会影响到利息的高低，如果信用太差甚至做不了。还有一个就是如果申请人负债太高，比如信用卡、贷款有高额负债等，贷款机构为了平衡风险，也会会在正常贷款利息的基础上上调利息费用。

（４）申请人还款的能力

具体来说，一种是看申请人的基本收入情况，一般主要以银行流水为依据，有的贷款公司会根据贷款人的社保缴费基数来判断；另一种就是申请人的财力证明，比如名下是否有房产或者汽车等等。

（５）申请贷款金额和贷款期限


如果贷款金额较高，并且贷款期限较长，那么贷款机构可能会考虑资金是否能够顺利收回。为了降低风险，可能会适当的调高利率；还有一种是短期贷款，期限一般在 １－６ 个月之间，这种短期贷款的利息会比期限长的贷款利息更高。

二、影响费用的因素

（１）商品流转额：它与流通费用成正比例关系，一般用流通费用率来表现商品流转额占总流通费用的比例。

（２）服务设施和服务水平：流通部门在出售商品时必然会配备相应的物质设施来方便消费者，如果在具备必要的服务设施基础上提高服务质量，加快商品流通速度，扩大商品流转额，即可降低费用率水平。

（３）商品流通时间与空间：一般来说，商品流通的时间长、空间广、范围大，流通费用的开支必然增多；反之则反。但是，如果由于空间的扩大而开辟了广阔的市场，扩大了商品流转额，避免了积压，缩短了储存时间，虽然时间可能会延长，流通费用率水平也会降低。

（４）商品流通环节：商品在流通过程中必然会经过必要的周转环节，每个环节都需要一定的费用开支，它与流通费用是成正比例关系的，因而应尽量减少不必要的流通环节。

（５）运输作业效率：指的是交通运输状况、劳动效率、仓库设置以及流通组织、经营方式等。这些因素对商品流通费用的支出有着不同的影响，且各因素之间又是互相制约的，他们共同决定着商品流通费用。

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