低碳经济背景下我国绿色金融发展的措施

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低碳经济背景下我国绿色金融发展的措施

一、做好“上层建筑”，完善绿色金融法律体系

1.提升立法层次

美国是资本主义最为发达的国家，早在70年代就构建了完善的绿色金融服务体系，明确了绿色金融参与主体的相关责任，这为绿色金融行业发展提供了坚实保障。我国政府也可以对美国的这一做法进行吸收和借鉴，逐渐完善法律制度，使这方面的法律规范层级得到提升，形成科学的低碳法律体系

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。同时，还要就绿色金融发展制定科学的法律规范，从绿色

金融产品创新、项目开发、责任义务等多方面进行规定，不断提升金融机构环境保护的意识。也可以将金融市场与环境问题有机融合起来，同时将此纳入立法范畴中，以更好地为绿色信贷业务发展提供指引。

2.提升法律规范的针对性和全面性

我国政府应当在《环境保护法》的基础上出台专门的绿色金融法律法规，加强对绿色金融有关条文的研究，并动员各方提出立法意见，搜集社会公众意见，为法律建设做好群众基础

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。在立法之前要对绿色金融机构进行调研，找出潜在风险隐患，以试错方式明确发展当

中的潜在危机，在纠错基础上完善制度法规，形成法律依据。此外，也可以从其他发达国家绿色金融的立法中吸收经验，寻找可用部分，并结合我国的现实情况进行调整、改革，提升立法的操作性和针对性。而各地区则要在国家绿色金融立法的基础上制定针对性的执行条例和宣传条例，使绿色金融深入人心，得到更多人员的理解和重视。在监督和执行方面则可以充分发挥民间团体、政府、金融机构以及个人等的力量，构建四位一体的监管体系，确保各项法律政策的落实和执行

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。例如，可以利用互联网构建监管平台，将民间团体、政府、金

融机构以及个人纳入平台中，各方可以通过平台中的监管窗口提供信息，充分发挥监管作用。 二、“略施小计”，创新绿色金融产品

绿色金融产品创新需要各个金融机构加强研究，在原有产品的基础上“略施小计”，以开发出更为新颖、有效的产品，满足不同阶层人员的“绿色化”发展需求。国际发行的绿色产品类型繁多，包括保险、证券、信贷等诸多金融领域，例如欧洲投资银行早在2007年就开始推广绿色证券，借助于担保的方式提升信用级别

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；为推动绿色保险行业发展，80年

代，环境保护保险公司在美国成立，并依据社会发展需求构建了强制保险、个性化保险、政府担保三种类型的险种；绿色消费是荷兰银行所推出的绿色产品，同时为推动住房市场发展，还推出了绿色消费信贷。在这些绿色金融产品分析探究并结合国内现实情况的基础上，我国政府也可以对这些做法进行借鉴，创新产品类型。

一是创新绿色信贷产品。要在原有的信贷产品基础上开发新的绿色信贷产品，例如银行可以针对消费者的需求开发绿色旅游信贷产品、绿色养老信贷产品等。还要对绿色信贷产品管理的方式进行创新，设立管理和服务部门，为企业、消费者等提供投资理财、财务顾问等服务，逐步扩大绿色信贷产品的范围。


二是创新绿色证券产品。当前国内已经有很多金融机构在绿色证券方面进行了创新，取得了良好的成效。例如，江苏银行积极响应国家绿色金融发展号召，推出100亿元绿色债券， 设定期限为3年，利率3.6%，债务评级是AAA。这些募集资金全部投入绿色产业领域，以推动国家低碳经济的快速发展。其绿色债券发行量翻了三倍之多，体现出投资者对这一品牌较为重视。江苏银行的这一实践在很大程度上降低了因为绿色信贷业务的持续发展而产生的低成本资金问题，对地区绿色经济发展、低碳经济发展带来了十分有利的作用。在此基础上，江苏银行砥砺奋进，致力于绿色金融产品的品牌构建，敢于担当，勇于创新，构建专业绿色金融服务部门，加大绿色产品创新研发，形成绿色金融产业体系。绿色信贷余额不断增加，年增幅不低于60%，且绿色信贷违约率保持在0.22%左右。其他金融机构可以通过借鉴江苏银行的做法开发新的绿色金融产品。

三是创新绿色保险产品。绿色保险产品创新也是低碳经济发展的一项重要工作，对此我国保险业要加强分析与研究。例如，可以借助于“保费歧视”提升绿色保险产品的发展成效，就车险、财产险经营中如果达到环保标准的企业或者个人，保险公司可以对其降低绿色保费等，通过这一优惠措施，激发其参与环保的积极性。还可以针对家庭、个人等开发节能减排保险，鼓励其低碳消费，以更好地推动低碳经济发展。 三、“巧用妙招”，构建绿色金融风险管控体系

绿色金融风险管控体系的建立对于金融机构发展而言意义重大，由于新时代下，金融机构发展绿色金融面临着诸多困境，包括立法不完善、模式不成熟等，所以更需要构建科学的风险管控体系，要“巧用妙招”，将绿色金融风险“化险为夷”

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第一，运用先进的互联网技术构建金融风险管控系统平台。商业银行在发展绿色金融业务的过程中，可以构建科学的风险监控体系，运用大数据技术、云计算技术等对风险进行监控。以企业绿色信贷产品的风险管控为例，可以借助于大数据技术对贷款企业的运行数据信息进行搜集，并通过云计算技术对各类数据信息进行计算，明确企业的盈亏情况，分析其是否有足够的能力偿还贷款。还可以运用大数据技术对其绿色业务的开展情况进行分析，明确绿色业务的开展是否符合法律规范，有无存在问题等，并及时根据这些问题对风险进行推算，以更好地制定风险管控策略。

第二，建立绿色金融风险监管小组。各金融机构要构建专门的绿色风险监管小组，安排专门的人员负责对风险进行监控，且要对各位工作者的职责进行明确，包括风险防范职责、风险预警职责、风险识别职责、风险评估职责、风险转移职责等，使各位人员都能够各司其职，真正实现对绿色金融风险的全程监控、全程分析四、“发挥合力”培养绿色金融高端人才

一方面高校作为人才培养的重要机构，要充分发挥自身的职能为国家培养高端绿色金融人才，另一方面我国金融机构也要提升人才培养的重视度，通过培训、教育、研修学习等多种途径提升金融人才的综合技能。对于高校而言，要有效开展校企合作、产教融合，在金融

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