小微企业融资难的成因及对策分析

【#文档大全网# 导语】以下是®文档大全网的小编为您整理的《小微企业融资难的成因及对策分析 》，欢迎阅读！

小微企业融资难的成因及对策分析

小微企业融资难的成因及对策分析

摘 要：小微企业在我国市场中起着举足轻重的作用，其融资问题一直是社会各界关注的焦点。本文围绕小微企业的融资困境，分析其融资难的原因，并在此根底之上提出一些对应的解决措施。 关键词：小微企业；融资；成因；对策 一、小微企业的概念界定

小微企业，最先由经济学家郎咸平教授提出，主要是指小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。我国工信部等部门依据?中华人民共和国中小企业促进法?联合制定并颁发?中小企业划型标准规定?，细分出中型、小型、微型企业。从表中可以看出，小微企业与大中型企业在企业经营规模、资产结构和财务指标上等多方面均呈现显著差异。 截至2021年底，我国各类企业总数为1527. 84万户，其中，小微企业1169. 87万户，占市场总数的76.57%。在“群众创业万众创新〞的推动下，据统计截至2021年上半年，小微企业数量已然到达6000多万，且仍以较快的速度增长。显然，小微企业在数量上已然成为市场经济的主导力量，且单从解决就业问题的角度来看，也已经成为国家经济活动中不可无视的重要力量。然而，目前小微企业未来的开展仍普遍存在着一些问题，比方融资问题、内部管理问题等，其中以融资难最为明显。 二、小微企业融资困境的成因分析

资金问题是企业能否生存下去是极为重要的因素。由于小微企业自身的经营特征，其融资渠道、方式和资金数量受到极大的限制，影响企业的规模扩张和开展。本文从内因和外因两个方面进行分析： 1.内因分析

管理体制不健全，财务管理存在缺陷

因政策的优惠，小微企业的成立门槛低，由此小微企业的经营者，又特别是存在特殊关系的合作伙伴时，整个企业的管理存在很多缺陷。首先是企业的管理制度不标准不完善，即使完成制定也很容易遭受轻视。其次，关于财务管理方面存在杂乱无章的现象，比方信息处理流程不标准不透明、执行不彻底不标准等。没有完善的企业财务制度既降低了小微企业的自身融资能力，也制约了向银行借贷等外源性融资能力。 产品创新缺乏，经营理念及管理模式落后

我国小微企业很多是由个体工商户和家庭工作坊的形式组成，他们更多注重短期开展，其产品单一，不重视产品的创新和附加值的提升。在目前经济转型的背景下，高创新性的社会要求之下，小微企业的产品特点降低了自身的经营稳定性，容易受外界市场环境的影响，从而产生经营风险，甚至会出现资不抵债的状况。银行基于风险的考量，贷款意愿偏低。 其次，小微企业的经营规模较小，故而一般采取家族式管理模式。这种管理模式不适应现代企业的开展，造成企业不能作出科学决策。同时，许多小微企业产权不明，公司治理结构极不完善，管理者可能是所有者，也可能是所有者所聘请的管理人员，不清晰的岗位分工，企业内部控制不严格，这些现象和行为增大了企业的经营风险，显然也影响到贷款机构对其


的信用评级。

可提供担保的资产缺乏，企业信息不对称，加大融资难度

小微企业的资产规模小，其可供抵押的资产少，难以获取抵押贷款。而小微企业的财务报表等信息不标准不透明，有失真的可能性，银行等信贷机构难以判断企业真实的经营情况和偿债能力，只能通过高要求高标准实现躲避风险的目的。高本钱的信用贷款提高了小微企业的财务风险，降低企业的信用贷款意愿。 2.外因分析

市场经济体制开展不健全

目前小微企业的资金筹集渠道较为狭窄，除亲友间的借贷外，更主要是以银行借贷为主。股票、债券的融资方式，就小微企业来说显得负担过重，一般不被小微企业采纳。其他的融资渠道，比方民间资本、风险投资方式近两年由于政策的宽松有了较多的参与，但整体来讲市场型投资资金仍然缺乏，不能满足大多数小微企业的资金需求。 金融机构体系的不完善

目前，给予小微企业的融资渠道、方式有较多的政策优惠。但是银行等金融机构并非出于市场目的而是被强制性要求的融资，这种强制性对于小微企业来说缺乏长期运行根底，通常只是暂时的缓解或者根本起不到缓解小微企业的融资困境，金融体系市场化程度偏低不健全，资本流动缺乏效率，影响小微企业的融资。小微企业在整个市场中数量庞大，却没有建立起专门效劳于小微企业的金融机构，不完善的金融机构体系使得小微企业在市场上的融资困难重重。

政策建设力度缺乏

近几年，政府机构相继出台了大量支持小微企业的优惠和扶持政策，主要包括税收优惠和资金投入，这在一定程度上短期能缓解了小微企业的融资问题，但缺乏长期稳定和可持续的政策优惠和扶持，并且在政策执行上银行等金融机构往往是出于形式，申请流程的冗长复杂往往使小微企业望而止步，从而对小微企业的优惠并没有真正落到实处。 三、解决小微企业融资难的一些建议 1.小微企业加强自身的建设

小微企业融资难有很大程度是由其自身的弱质性所决定的。所以解决其融资难的首要途径加强自身建设，提高生存能力和开展能力，从而提高对外部资金的吸引力。首先，应该引入现代企业管理理念，其中又特别是关于财务管理的制度，财务行为标准化，提高财务状况的透明度、可信度，强化内部控制，降低经营风险。其次，为了求得生存和开展，小微企业必须通过产品、技术上的创新提高核心竞争力，实现市场上的竞争优势。最后，小微企业在生产经营过程中应该培养信用观念，诚信借贷还贷，提升企业信誉度，建立优良信用等级。同时，也要与银行等金融机构建立良好的合作关系，向银行提供真实、准确的信息，并将资金使用情况及时通报银行，以实际行动取信银行。 2.提高银行信贷能力，加快设立小微企业信贷专营机构

设立专门效劳于小微企业的信贷金融机构，就短期来看投入多、本钱费用高、人员调配较大，从长期来看，这无疑是一件推进市场经济的有效路径。就仅从小微企业在整个市场中的比重，就可以看出小微企业的融资需求大。建立专门效劳于小微企业的信贷机构，解决小微企业的融资需求，必然会刺激社会经济的市场化，推进整个国民经济的提高。

本文来源：https://www.wddqxz.cn/14aeead32d60ddccda38376baf1ffc4fff47e2a1.html