个人理财

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考试试题（开卷）

请选择一个你了解的家庭，根据其家庭财务收支，家庭财务目标，帮助他们制定一份长期家庭理财规划。 一、家庭现有财务状况 1、资产负债

（1）固定资产（房屋、车辆、贵重财物）、流动资产（存款、货币性资产） （2）债务情况（总债务、未来偿还债务计划安排）

（3）资产债务配置合理性评估（流动性、风险性、收益性评估） 2、家庭收支基本情况：

（1）收入：家庭常规收入、可拓展收入、收入稳定性及增长性评估 （2）支出：固定性支出、非固定性支出、阶段性支出、随机支出 （3）收支结余情况

二、家庭风险偏好及风险承受能力评估

1、风险类型：风险厌恶型、风险中性、风险偏好型 2、风险承受力：强、中等、弱

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三、家庭成员主要理财目标 1、每人列举5-8项

父亲、母亲、老人、孩子。。。

（如：家庭收支平衡、家庭资产保值增值、购买新房、住房装修、子女教育、给家庭主要成员购买保险，昂贵的个人消费品等。）

2、从以上个人目标中选出家庭共同目标（各成员的共同目标、以及按照重要性程度排序列前的目标2-4项）

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四、家庭理财规划方案 1、现有资产负债配置调整

2、投资规划（资金结余闲置状况、投资品种选择、预期投资收益及风险） 3、保险规划（为谁投保、险种选择、保险额度）

4、住房规划（租购决策、装修——清包工、半包、全包） 5、教育规划（个人的在职教育、孩子的教育） 6、退休养老规划、遗产规划

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