普惠金融政策背景及发展现状

2022-07-15 16:41:15 文档大全网 [ 字体：小中大 ] [ 阅读： ]

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模块一：普惠金融政策背景及发展现状（3课时）一、普惠金融的政策背景及发展现状解析（-）普惠金融的界定、政策背景 1•普惠金融基本特征与关键要素 2. 普惠金融参与主体及重点服务对象 3. 经济社会及金融可持续均衡发展的必然要求

4. 普惠金融监管体系重点监管指标（“两增两控”等）（二）我国普惠金融发展现状 1•我国普惠金融发展状况与比较

2. 政府、传统金融与新型金融服务提供者的作用 3. 金融科技的发展与监管（三）普惠金融的发展路径

1•国务院关于印发推进普惠金融发展规划2016-2020 2. 银行普惠金融 3. 保险证券层而 4. 新型机构层面

小额贷款公司、消费金融、汽车金融、金融租赁、融资租赁、融资担保机构等 5. 金融监管层面 6. 中央及地方政府层而

二、金融科技在普惠金融领域的赋能 1•带动金融科技，科技巨头冲击传统银行阿里系、腾讯系、京东系、百度系、万达金融等 2. 金融科技背景下银行面临的冲击及新尝试

【案例】民生银行、平安银行等（具体案例以现场授课为准）

模块二：商业银行与互联网金融信贷商业模式比较分析与经验借鉴（3课时）一、商业银行与互金公司信贷商业模式比较分析 1•经营模式对比

2. 客户群体的广泛性与普惠性分析

【案例】网商银行服务小微企业的业务模式解析【案例】微众银行而向中小微企业的线上流动资金贷款 3. 信贷产品比较分析

（1）银行方

（2）互金平台：场景分期、供应链金融、现金贷等

【案例】蚂蚁金服的花呗借呗；京东白条：“微粒贷”等 4. 风控措施

（1）银行：传统抵质押、保证等强担保

（2）互金平台：信用、平台担保、场景风控、资金闭环、金融科技风控

【案例】蚂蚁金服的大数据金融风控 5. 参与主体及参与模式

（1）银行方（2）互金平台（3）银行与互金平台的合作模式

二、如何运用互联网大数据进行客户营销 1. 互联网金融信贷产品的目标客户群 2. 运用互联网大数据进行客户营销的手段

（1）（2）（3）（4）

资料收集、识别目标客户特征、测算客户的潜在需求数据分析、测算产品准入门槛、贷款额度和营销方案测算客户潜在风险，制定黑名单数据运用

【案例】京东金融的大数据营销策略三、金融科技在金融风控领域的应用

（一）贷前：利用大数据分析技术批疑获客和引流

1•场景获客、平台引流、跨界客户导流、潜在客户挖掘、睡眠客户唤醒、大数据营销 2. 行为偏好分析、消费习惯分析、能力意愿分析，客户激活技术（二）贷中：引进机器学习技术进行反欺诈和风控 1. 身份识别等：2.大数据征信

3. 区块链技术下信贷工厂模式、标准化、自动化处理流程 4. 评分模型决策和审批

【案例】京东金融的征信、风控模型

（三）贷后：机器学习与人工智能相结合的立体催收策略 1•早期催收模型、晚期催收模型、资产管理策略 2. 对行为数据、催收数据的汇总回归分析 3. 催收引入移动app左位及数据共享技术 4. 互联网模式催收与绩效评价考核模式【案例】花呗借呗催收模式

四、传统商业银行在信贷风控方面的应对策略及解决方案（-）传统商业银行信贷风险管理技术方法的创新 1. 前端：场景+小额+分散+资金闭环运作

2. 中端：场景+数据+模型+信贷工厂+区块链技术

3. 后端：行为分析+立体化数据催收模型+催收APP技术【案例】网商银行与传统商业银行合作，优化小微风控策略（二）信贷业务中大数据挖掘分析处理的技术方法 1. 结构化数据：2•非结构化数据（三）信贷工厂的运营管理模式

1•标准化、流程化、电子化的信贷处理流程

2. 批量录入、自动核验、模型审批、抽样质检的工作模式【案例】民生银行总行、平安银行总行案例（四）评分模型的技术在信贷风控中的应用 1. 全流程模型解析

2. 模型技术在银行消费信贷风险管理中的应用实证案例

（1）客户评价模型在商业银行小额信用贷款中的应用（2）贷款额度、左价模型在银行小额信用贷款中的应用（3）贷后监测和催清收模型在商业银行贷后管理中的应用

【案例】结合互金平台与传统商业银行合作模式进行讲解，具体以现场授课为准