资产风险分类

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资产风险分类



资产风险分类

资产是指拥有的任何物质或非物质的财产，其中包括金融资产(股票、债券等)和实物资产(房地产、汽车等)。然而，资产也面临着各种风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。将资产风险分类是了解和管理资产风险的重要方式。

市场风险

市场风险是指由市场波动给投资带来的风险。市场永远不是完美的，总是存在着变化。市场风险可以通过各种方式进行管理，包括多元化投资组合、平衡长期和短期投资以及减少持有过高风险的资产。

多元化投资，意味着分散你的投资，以降低你在某一种或几种资产上的风险。这种投资策略确保你将你的资本分配到不同的类别的资产中，比如，投资股票与债券、大公司和小公司等等，以减少市场波动的影响。

对于长期和短期的投资，应当在投资组合的策略中进行平衡。长期投资比短期投资更为稳定，短期投资则可以为投资组合提供机会，但同时也增加了风险。

减少持有过高风险的资产，是指降低你所持有的那些极不稳定的资产，比如高风险个股、风险资产等。你可能


会通过购买高收益的这些资产来增加你的资产负担。但是这样的策略也增加了风险，因为高收益和高风险并行不悖。

信用风险

信用风险是指债务人不履行合同义务所导致的金融损失风险。 债务人可能会欠债、延迟付款或破产。信用评级机构评估债务人的能力履行合同义务，以确定债券或债务证券的信用评级。它们通过申请人的信用记录、负债、所得、保证人和担保、负责任的安排和借款人的现金流量等方面来做出评估。

默认概率是决定需要支付的利率或原始本金的重要决定性因素。利率来代表所有因素较好的借款人可获得的最低特许贷款率。如果借款人相对于特许贷款利率有较差的表现，例如信用评级降级或经营不佳，则其需支付的利率将升高。

流动性风险

流动性风险是指不良事件对资产负债表中资产的流动性产生的影响。如果一个资产不能迅速转换成现金而需要资本地加以支持，就会遭受流动性风险。 如果持有的资产不能快速地出售，资产的价格可能会下降。

基金公司管理人员采取什么措施来管理流动性风险取决于所持资产的流动性和风险，以及可能导致流动性问题

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