资产配置四象限法则

2023-04-02 04:46:09   文档大全网     [ 字体: ] [ 阅读: ]

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家庭资产配置中的流动性资产,大体可以分为四个象限。 四个象限分别是要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本增值的钱。四个象限的配置比例不同,形成不同的类型。最合理的最健康,稳定性最好的比例是10%20%30%40%。在现实中,80%的家庭的资产配置是40%30%20%10%,也就是40%用于要花的钱,也就是用于日常生活的支出,30%用于保命的钱,也就是用于医疗和养老。真正保本增值和钱生钱的很少。我们一起看看标准的家庭资产配备是什么样的,大家现在处于哪一个象限。 第一象限 要花的钱

要花的钱,占比10%;类型:3~6个月生活费;特点:短期消费;这一象限的家庭,家庭资产在200万元以上。小刘,家庭资产100万元,月收入8000元,每月基本生活支出2000元,孩子教育支出1500元,这就是50%用于日常开支,不符合标准的家庭资产配置。比如老张,房子价值60万元,存款10万元,车子20万元,股票10万元,这就是处于第一象限,仅仅是要花的钱占到总资产的10%。比如你一个月的吃喝拉撒一共需要5000元,那么你最起码需要存款3万元,确保6个月的基本生活开支。 第二象限 保命的钱

占比20%;类型:社保等各类保险;特点:专款专用;也叫杠杆账户。也是整个家庭资产配置图的核心。主要是应对家庭突发事件,如家人生病、意外事故等。也是家庭生命的最重要最核心的保障,也是一切保障的基础。这一象限的家庭资产在300万元以上。比如老张,亲患有癌症,需要50万元的治疗费,一般家庭东借西借筹集资金,把能变卖的资产全部变卖,一场大病花光家里全部积蓄! 第三象限 生钱的钱

占比30%;类型:股票、房产等;特点:高风险伴随高收益;主要用于投资增加家庭的被动收入。比如张三,家庭资产200万元,存款100万元,30万元用于基金定投,10万元用于股票投入,20万元用于理财性保险,这就是合理的。如果100万元全部用于股票投入,风险太大,一旦失败,无法挽回。现实中,由于专业性质等原因,大多数人的这一象限为零。这象限的家庭资产在500万元以上。 第四象限 保本增值的钱

占比40%;类型:固定收益类债券、互联网金融理财等;特点:低风险、稳定收益、保本增值。这一象限的家庭资产在1000万元以上。目的是资产安全稳定增长。在普通人眼中已经实现了财富自由,大多数跟资本有关系。


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