商业银行线上供应链金融业务模式研究

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商业银行线上供应链金融业务模式研究

供应链金融是商业银行对中小企业融资的一种金融创新,随着越来越多的企业走向电商化,商业银行开始由线下供应链金融转向线上供应链金融的发展。2014年6月,平安银行橙e网的上线,通过此平台为海尔经销商提供的“采购自由贷”业务模式,成为其线上供应链金融业务模式成功开展的一种典范。

本文在国内外学者研究的基础上,首先对线下和线上供应链金融做了概念界定和理论铺垫,简要说明线上供应链金融协同运作架构模型,并总结了关于供应链金融和线上供应链金融等文献研究。其次,介绍了平安银行线上供应链金融的三种业务模式,并以预付融资类业务模式下的具体业务模式“采购自由贷”为本文的案例。

“采购自由贷”业务模式作为平安银行与海尔集团合作开展的为海尔经销商提供灵活融资的一种方式,是平安银行供应链金融保兑仓业务模式的线上创新发展。本文认为,“采购自由贷”除了具有保兑仓业务的基本特征外,它能够为经销商提供信用贷款,银企之间的交易都是在线进行,更能贴近客户的需求,为供应链各参与方带来共赢。

但是,在看到“采购自由贷”业务模式降低融资成本,提高供应链运作效率和银行服务水平的优势时,也要注意避免客户的线上虚假交易,供应链各方的协同性和操作风险等潜在问题。最后,本文希望通过平安银行开展线上供应链金融在客户体验、供应链线上协同化、线上供应链金融操作平台以及操作风险防范等方面的作为,给出国内其他商业银行着手发展线上供应链金融的启示。

并针对线上供应链金融业务发展可能出现的问题,在技术、产品创新、平台建设和监管等方面提出了相关建议。

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