政贷通小额贷款业务执行的审查

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政贷通小额贷款业务执行的审查

一、基本要素审查

1. 审查借款人及担保人的资料、手续是否齐全 2. 借款人的主体资格是否合法、合规。其中包括： ü 法定代表人的证明资料是否真实；

ü 客户提供的企（事）法人营业执照、居民身份证是否真实有效；

ü 法人营业执照是否按规定办理年检手续；内容是否发生变更；是否吊销、注销、声明作废；

ü 法人公章、法定代表人或授权代理人的印章、签字样本受否真实有效；

ü 客户及担保人组织机构和产权关系情况是否明晰； ü 客户及担保人法定代表、部门负责人信用记录是否良好。 二、客户的信用状况、财务状况、生产经营状况审查 1. 客户信用状况审查

对客户信用状况的审查，主要是根据客户的调查报告和调查表，并借助中国人民银行信贷登记咨询系统进行查询，审查客户的借款、负债、担保情况与贷款卡反映的信贷金额、财务报表是否一致，是否有不良记录等。

2. 客户财务状况审查

对客户财务状况的审查是否要看客户的财务报告是否完整，财






务管理是否规范，财务反映是否真实。通过审查客户的财务报表来对客户的资产负债、收入、成本、利润、现金流等进行分析，以来来判断客户的财务能力，揭示风险。

3. 客户生产经营状况审查

对客户的生产经营状况进行审查主要是看客户的经营是否合法、正常、真实，是否有超过营业执照范围内的经营；发展前景及内部管理是否良好。

三、信贷政策审查

国家、信贷政策审查主要包括：

1. 信贷业务是否符合国家行业政策、货币政策、银行信贷政策；

2. 借款人的借款用途是否合法合规，金额、期限、方式、利率是否符合银行信贷政策；

3. 借款人经营范围、方式是否与贷款用途相符，借款用途是否真实；

4. 生产经营项目所需的各项批文是否齐全等。

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