财商的价值

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一. 理财是人生的必修课:

卢梭说，“我们手里的金钱是保持自由的一种工具。”经济自由有助于你发现人生的意义。落后的财富观念正是很多人富不起来的原因。失败实际上就是无能的代名词， 经济窘迫本身就是一种罪恶。不论你有没有钱都必须理财。

此外，我们其实生活在一个风险无处不在的社会，人生充满许多的财务风险，比如收入风险、投资风险、意外风险、购买力风险等等。我们需要理财来规避风险，实现真正的财务自由。

二．需要怎样理财

人们将理财的智慧和能力称之为财商（FQ）。理财是一个过程，与人生一样漫长的过程。

台湾理财专家研究大量致富者后，得出一个结论：理财是大多数致富者的最佳途径。

一类有钱人是天生的，一类人是靠创业积累财富; 他认为，诞生富贵之家毕竟是少数，而创业成功的比例也只有7%，因此，理财是大多数致富者的最佳途径。

收入不是你的财富，收入-支出=盈余才是可运用的资源。

收入是一条源源不断的河流，财富就是家里的水库，理财就是管理好家里的水库。

其一、努力提高主流收入; 其二、要不择细流;

小利润，大规模也照样能赚钱。王永庆先生说过：“你赚的一块钱不是你的一块钱，你存的一块钱才是你的一块钱。”






其三、让钱生钱，绝不能让钱闲着。

不要只看到金钱今天的价值，要预见它在10-20年后的价值。银行是不善理财者存钱的地方，，好让善于理财者利用这些钱去投资赚钱。因此，要学习投资知识，选择投资方式，如银行储蓄，银行产品，债券，外汇，期货，基金，保险，黄金，股票，房地产，商业入股等。投资的诀窍是在于利用复利的巨大力量，但是若了解复利的力量而不去加以利用就是失职。这样看来，贫穷不是美德，而是失误。

对于节流来说，主要方法就是减少支出。

其一、就是要勤俭节约。日常生活中很多费用是不必要的，节约必须要从小处开始。

其二、要理性消费。记住：渴求的东西并不一定需要。科学购物，差价如金。在购买商品时：一是货比三家，挑物美价廉的购买；二是利用季节差价，过季商品大打折；三是批发比较便宜；四是学会砍价。

其三、适度举债。如果我们过度透支未来，就会失去前进的动力。消费贷款（家具、电器、汽车等）要与收入相匹配，月供占收入的1/2比较恰当，消费贷款总额不超过家庭总财产的30%为宜；这是制定支出计划的一个原则，尽量避免寅吃卯粮。



三、理财理念原则

1）掌握必要的理财知识。举“复利”为例。什么是复利效应？在投资理财上是个非常科学非常重要的知识点。在国际上是被认为人类最伟大的发现之一，号称人类的“第八大奇迹”。爱因斯坦称之为“本世纪最伟大的发现”。复利，是将






你每年得到的本金加上利息总和为基数进行再投资，也就是连本带利滚动计算。1）学会计算复利投资收益公式：

原始投资额×（1+年平均回报率）×年数=投资年限后连本带利收入。 【技巧】72除以利率你会得到投资翻倍所需要的年数。72除以通货膨胀率等于金钱贬值一半所需要的年数。

2）账目清晰。把家里资产，如存款，国债，股票，欠款，购房按揭款，购车贷款等等，一一列出，综合后是亏是余做到心中有数。 3）规避风险。风险与报酬是孪生兄弟。

A.绝不要动用本金。永远不要把安身立命的老本投入高风险的市场，例如股市、期货。另外，永远不要将短期内（3-6个月）可能需要的资金投入股市。 B.资金分投，以防不测。“不把鸡蛋放在一个篮子里“的理论在多数市场非急升的状况下都是有效果的。但是在大概率赚钱的情况下，比如经济复苏之前，孤注一掷会带来意想不到的回报。

C.一夜暴富的概率相当中彩票头奖的概率。 要利用合理或合法的渠道来致富，不要相信神话式的致富骗局。

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