互联网金融背景下的企业融资问题探讨

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互联网金融背景下的企业融资问题探讨

作者：刘姗姗

来源：《中国乡镇企业会计》 2017年第9期



摘要：互联网金融的不断发展与进步，为企业融资提供了广阔的发展契机，已经得到了许多企业的高度重视与关注。本文主要针对互联网背景下的企业融资问题展开深入的研究，并提出几点针对性的建议，以供相关人士借鉴。

关键词：互联网金融；企业；融资问题；建议

目前，在互联网金融背景下，企业融资问题变得越来越重要，对企业的整体发展有着极其深远的影响。但现代企业在实际融资问题中容易遇到较多问题，严重限制着企业的健康发展。企业要想在激烈的市场竞争中占有一席之地，获得更高的竞争优势，就必须要充分结合互联网金融背景，制定出切实可行的融资策略，推动国民经济又好又快地发展。

一、互联网金融背景的特征分析

（一）节省了融资时间成本

在互联网融资平台的构建和使用中，企业通过互联网平台按照其公布的标准化流程，往往只需要在网上填写和上传资料就可完成一笔融资业务的操作。这不仅节省了传统融资模式下的手续费用、资料费用等成本费用，更重要的是融资时间也相应大量的缩短，进而确保了融资效率的稳步提升。结合相关数据调查报告显示，以单笔交易为例，以往传统的融资与互联网融资业务办理成本有着明显的差距。所以，在互联网金融背景的影响下，融资时间成本得到了大幅度的降低。

（二）强化支付方式的安全性

众所周知，网上支付具有着较强的便捷性，但是在此基础上还要密切关注支付方式的安全性。现阶段，黑客技术正在处于不断猖獗的情况下，这就要求企业要提高对网络安全性的重视程度。令人欣慰的是，网络和移动通讯技术的不断发展与完善，身份验证与数字签名技术的成熟度越来越高，对于强化支付方式的安全性具有极大的保障性作用。

二、互联网金融背景下的企业融资存在的不足之处

（一）融资成本较高，融资基础缺失

银行在向企业进行贷款时，必须根据企业自身特定的融资需求深入考虑自身所需承担的信用风险，这就导致某些情况下银行会相应提高企业的贷款利率。另外一些因条件不符合银行的要求，而无法通过银行贷款的企业，只能借助于民间借贷机构。而这些借贷机构的融资费用往往要比银行的贷款利率高，进而大大增加了企业的融资成本。与此同时，对于一些中小企业来说，由于规模比较有限，技术设备并不先进，融资基础严重缺失。企业的规模与市场竞争力有着紧密的关联，很难有效提升企业抵抗风险的能力。

（二）企业信用评价体系较不完善

信用评价是影响企业发展的重要因素，独立的第三方出具的信用评价报告，对于消除银行与企业之间的信息不对称现象具有极大的改善作用。然而在这方面却有着较大的难度性。其中，我国严重缺失较为完善的信用评价机制，信息收集和披露方面要求不够明确；一些企业尚未被


纳入到我国征信体系中去，信息的真实性难以充分体现，再加上缺少独立的第三方信用评级机构，阻碍着企业信用评价体系的进一步完善。

（三）缺少适合企业的金融产品

银行的经营目标与一般企业基本相同，过于强调利润最大化，其收入来源主要来自于存贷利差收入，在特定存款的前提下，银行往往要最大化其贷款收入。基于此，银行往往都会选择规模庞大、有着良好信誉度的大型企业，进而严重影响到了中小企业的资金扶持方面。对于金融产品开发来说，一些中小企业的资金需求比较快、存在着较大的变动性，然而具有针对性的金融产品仍然比较少。

三、互联网金融背景下的企业融资的具体建议

（一）创新融资模式，构建专门的服务部门

结合国家出台的支持企业发展的相关政策来分析，各个银行必须要构建专门服务企业融资的部门，并配备信贷审核机制，要充分借助于互联网金融更好地满足企业的融资需求。与此同时，要想确保企业融资的正常进行，就必须要构建科学高效的互联网融资模式，要积极推行互联网联保融资模式，该模式主要是指企业通过电子商务交易平台构建出一个联保体，以此来向银行申请贷款。而贷款的申请主要得益于互联网，要将互联网金融的专业性体现出来。首先，而对于电商平台来说，要加强对企业线上和线下行为的双重考察，通过互联网有效监督和控制企业实际经营情况，对于企业财务状况和银行流水等方面要开展线下调查工作。其次，对于银行来说，要与电商平台保持密切的交流与协作，加大企业联保体成员信用数据的审查力度，将信息不对称性现象降至最低，利用线上和线下两个渠道协助电商平台来进行监控工作。

（二）创新互联网平台的组织形式

1.p2p网贷。网贷是指网贷公司提供网络平台，借贷双方自由匹配，资金借出人获取利息收益，借入人在到期时将本金全部偿还的一种新型融资方式。网贷公司的出现，为借贷双方提供信息交互和信息价值认定工作极大的便利性。现阶段，网贷公司在我国呈现出明显的增长趋势，2016年我国p2p行业全年总成交量高达1200亿元，p2p网贷大大改变了以往传统银行的诸多限制，通过互联网技术，促进了企业融资服务工作的顺利进行。

2.众筹（大众筹划）

众筹是主要是指发起人在互联网平台上发布筹款项目并进行资金的募集，通过相关法律政策的出台，为众筹融资模式提供了强有力的法律依据。自2014年起，通过类似于追梦网、人人投以及51 资金项目等众筹平台的不断兴起，互联网金融企业主要以互联网技术为主，借助于众筹资金，给予融资困难的企业高度的资金扶持力度。

例如：京东是自营式电商企业之一，通过供应链能力和资源整合能力为筹资人提供了全方位的资源，尤其是资金、生产以及销售等环节。纵观全球发展趋势来分析，众筹模式可以成为通过互联网进行较低成本融资的全新渠道，引导企业创新创业。

（三）积极开发信贷金融产品

在企业的发展中，短期信贷资金需求比较多，而企业资金需求具有融资期限短和额度小等特点。因此，信贷机构必须要设计出符合企业资金需求特点的信贷产品。可喜的是，某些金融机构也发现了这个商机，并且已经推出了不同性质的信贷产品，比如浦发银行的“吉祥三宝”，这类与互联网金融产品具有着较为明显的差异性，可以通过网络申请办理信贷业务，不再需要


抵押担保。还有蚂蚁金服的“蚂蚁达客”“蚂蚁小贷”等，都为企业的互联网信贷产品的开发提供了一定的借鉴意义。

四、结束语

综上所述，基于互联网金融背景下，加强企业融资建设势在必行，能够提升企业的经济效益和社会效益。因此，企业要在融资过程中，要不断创新融资模式，充分利用互联网技术，制定出完善的信用评价体系。而银行或借贷机构也要积极开展信贷金融类产品，并且设置电商合作交流平台，通过设立p2p投资和融资平台，进而推动互联网金融业务的正常进行，拓宽企业融资渠道。

参考文献：

[1]黎晓,樊贵玲. 互联网金融背景下中小企业融资问题的探讨[J]. 内蒙古煤炭经济,2016,(20):16-17.

[2]高春华.基于互联网金融背景的中小企业融资问题及解决策略分析[J]. 经济研究导刊,2016,(24):71-72+78.

[3]张姬. 互联网金融背景下企业融资存在的问题及对策[J].金融经济,2016,(08):88-89.

（作者单位：青岛盛亚都国际贸易有限公司）

本文来源：https://www.wddqxz.cn/dfc6f0f30142a8956bec0975f46527d3240ca6a7.html