如何培养孩子正确的金钱观

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如何培养孩子正确的金钱观

中国传统的教育里，孩子是不能接触钱的，因为“君子，小人”。我们不少人大概到了成年以后，才知道自己的父母每月工资是多少。可是，今天的社会进入了商品社会，孩子不可避免地要与金钱打交道。对每个家庭来说，如何帮助孩子协调欲望和资源之间的关系，培养一个经济上有责任感的孩子，是一个新的课题。

我认为从小对孩子进行金钱观的教育是非常重要的。

首先，金钱是我们生活中的一个重要部分，是孩子认识社会如何运转的一个重要方面。 在小橡树搬家时，我们带着孩子参观新园，介绍财务室——我们叫做阿里巴巴山洞——时，我们说，这是爸爸妈妈来给小朋友交学费的地方，爸爸妈妈把钱交给幼儿园，然后幼儿园拿来交房租，给老师发工资，买玩具纸笔，买食品水果。平时，爸爸妈妈也应该让孩子知道，钱不是天上掉下来的，不是树上长出来的，而是工作换来的。这样，孩子也逐渐明白了工作的价值。过去，不少父母在孩子提出金钱方面的问题时，经常难以启齿，或者顾左右而言他。其实，孩子是有足够的理解力的，他们也有权利了解社会运转的这一机制，只要我们成年人坦然地用他们能够理解的语言解释给他们听。

孩子经常遇到的金钱方面的问题，往往和购买欲望有关。孩子刚会走，可能就会指着东西要这要那了，吃的啦，玩具啦，琳琅满目。我们大人经常采取的对策是：“哎呀，妈妈没带钱呀。”时间长了，孩子也变聪明了，说：“你不是有卡吗？”或者，他自己说服小店主，赊一个玩具回家来了！于是，买还是不买，成了大人和孩子之间无休止争论的焦点，也出现商场里令无数父母头痛的对峙场面。

有的父母觉得，我们小的时候那么苦，想要什么都没有，现在家境好了，孩子想要个玩具，那能有多少钱，还有什么可犹豫的。何况，这些玩具对孩子成长也有好处呀。可是，我们不应该忘记，再丰富的资源，有穷尽的时候。孩子正是从小时候买玩具开始，学会如何对待欲望，需要和资源的合理分配的。无穷尽地索取的孩子，任何愿望都立刻得到满足的孩子，长大了难以胜任大事，也难以从工作和生活中得到快乐，产生幸福感。

在耶鲁的时候，由于导师的关系，和一些香港巨富家庭子弟有接触，我感触很深。这些孩子，大多有在美国打工的经历。家里绝不是缺乏资源，可是很多孩子要自己打工挣零花钱。我曾与一位香港社会学家探讨此事，到底这是一个家族的偶然兴起，还是有意为之。他说，这是家族培养接班人的conscious strategy（精心设计的战略）。看到这些富家子弟打车专挑面的而避开夏利，在路边摊上买日用品和礼物，假期在公司里从底层做起去认真地实习，我非常钦佩他们做父母的理性和深思远虑。从小明白工作的价值和工作能带来的满足感，而不是躺在祖先的树荫下乘凉，这不仅有利于家族事业的延续，对孩子将来能幸福而有价值地过一生，也至关重要。



美国有不少儿童财商教育方法，大都建议从孩子3，4岁就开始让他自己管理一点零花钱。有的人主张，孩子每周完成一定的工作——比如擦桌子，洗碗，但不包括个人管理方面的事情，比如刷牙——后，大人可以给孩子固定数额的钱，比如三岁给三块钱，四岁给四块钱。也有的人主张，只要孩子没有大的失误，可以直接领取一定数额的零花钱。具体采用哪种方案，各家可以根据自己的情况而定。但基本原则是，首先，孩子不应该马上掌握数额太高的钱，比如，爷爷奶奶给的几百元压岁钱可以用孩子的名义存到银行里，将来上大学用。其次，大人应该帮助孩子学习延迟满足，鼓励孩子把每周的零花钱积攒起来，几周以后买个大点的玩具。

让孩子自己管理一点零花钱，首先可以教会孩子合理分配资源。比如，我的孩子在我给他买冰淇淋的时候，每次都要买最贵的那种。后来，他有零花钱了，自己负责冰淇淋供应了，很快就弄明白如果买便宜一点的那种，他可以多享受几次。出去旅行的时候给孩子一点钱自


己买东西，他很快就发现了不同地方的物价差异，甚至弄清了汇率。

至于如何逐步教孩子管理零花钱，我们刚刚发现了一本翻译过来的书《从幼儿园到大学的零用钱计划》，可供大家参考。

让孩子自己管理一点钱，也可以培养孩子的主动性，从小会利用资源，追求人生目的。在美国读书时接触文科的同学，发现有的同学家庭并不富裕，子弟如果依赖家庭，可能上不了这样闲逸的学科。可是有的人会先去华尔街打拼，积累一定财富之后，追随自己内心喜爱的学科。记得大学时，读到爱琴文明的再发现，德国人施里曼因为童年着迷于特洛伊木马的故事，为了挖掘出特洛伊城来证实这个故事，他辛苦经商几十年，终于攒够了钱来追求自己的梦想。我们过去的文化传统更强调伯乐，更强调三顾茅庐的有道名君，却忽略了个人的能动性。给孩子一点资源让他在一定范围内支配，能够培养孩子的这种能动性。比如，我不给孩子买枪和一些卡通玩具，但他可以用自己的零用钱买。他知道妈妈不大喜欢这些东西，可是如果他克制自己买冰淇淋的欲望，经过一段时间，他可以获得自己想要的东西。孩子当然有克制不住的时候，有买来垃圾、转眼就后悔的时候，但这是他的决定，他自己负责。作为父母，我们只在大的方面有所规定，比如不能吃饭前吃冰淇淋，如果玩具有危险性，妈妈可以有否决权，但孩子毕竟有了一个实现自己愿望的途径。

给孩子零花钱之后，最常出现的一个问题就是，孩子突然变得“惟利是图”，掉到钱眼儿里了！妈妈口袋里掉出的一块钱，他硬是要归为己有；买块糖，几毛钱的事，她犹犹豫豫，拿起来又放下，让老爹老妈于心不忍，觉得孩子失去了童心；更有甚者，你让他帮忙倒杯水，他要收费两元，你请他拿双拖鞋，他也要讨价还价一番。不少原来打算给孩子进行财商教育的父母，到此大感受挫，也就偃旗息鼓了。

其实，孩子出现这些问题，是再正常不过的了，因为，他刚接触了金钱的一方面，还没有学习其他的方面。而这些问题的出现，正是帮助孩子了解金钱的其他方面的好时机。别人的钱不能归为己有，因为丢了钱的人会着急的。外面拣的交给警察，家里拣的交给父母。家里的人互相帮忙是爱的表示，不能用金钱来衡量。这些道理，都需要在生活中一点一滴地告诉给孩子。我们小时候比较缺乏金钱观的教育，因此遇到这些问题没有先例可循，就容易怀疑自己哪里出了问题。其实这正是教育的过程。



让孩子了解钱能做什么，仅仅是金钱观教育的一部分，还有更重要的部分，就是孩子应该了解金钱的局限性。孩子在接触金钱之初，有时候会非常天真地给所有东西“标价”，这时我们正好可以告诉孩子，有些东西是无法用金钱衡量的，比如你是爸爸妈妈的宝贝，是多少钱也不换的。太外婆留给妈妈的小盒子，别人可能觉得很不值钱，但对妈妈来说，也是多少钱都不换的，因为每次看到它，就想起妈妈小时候和太外婆度过的日子。我们还可以告诉孩子，有的时候，我们会为了一些更珍贵的东西去放弃金钱。比如，爸爸周末如果去工作，可能会挣更多的钱，可是爸爸爱我们，想和我们一起度假，我们的假期因为爸爸的参与而更快乐，这时候我们家在一起的快乐时光就比金钱更重要。有些东西与金钱的多少没有直接对应的关系，比如健康和快乐的心情。

孩子不是生活在真空里，会感觉到周围财富的多寡不均。记得几年前，有一次摇篮网论坛里有提问，说自己家远不如弟弟家富裕，怕自己的孩子感觉心理不平衡。大家觉得难答，网管给我打电话请我去答。我发帖说，说到底，除了全球首富，这个世界上所有人都会在经济条件上比某些人差，这是无可回避的事实。首先我们成年人对此要看得透，要处之泰然。其次，要告诉孩子别人的财富不是天上掉下来的，有自己的努力、别人的帮助，当然也有机会的原因。让孩子学习用平和的心态对待他人的成功，用他人——尤其是自己亲人的成功鼓励孩子将来去努力和效仿。同时，还有很重要的一点，要让孩子意识到自己家的特点，哪怕只是很小的特点，但有别于他人，让孩子以此为荣，建立自己家庭的家风和传统，以激发孩

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