人生不同阶段保险需求不同

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人生不同阶段保险需求不同





生命周期理论是把万能钥匙，能开启很多扇门比如企业的生命周期、产品的生命周期、市场的生命周期等等当然，对于大家最关心的理财，生命周期理论亦可活学活用个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期5个阶段每个人在人生的各个阶段具有不同的理财需求，每个阶段所具有的特征也不尽相同根据人生不同阶段的特点，个人的理财策略是不同的

一、在成长期，主要是指20岁以下的学生

一般仍靠父母供养，可支配收入不多，投入大于积蓄，此时个人理财的原则是不乱花钱、不制造负债，并把握时间学会投资理财知识这个时期由于个人收入很少或者没有收入，因此谈及理财为时尚早，但理财的意识则可以通过家庭环境和成长环境来培养因此，作为孩子的家长，也要注重在孩子的成长期为其潜移默化理财意识

二、在青年期，主要是指参加工作至结婚

收入较低而消费支出较大，资产较少甚至可能净资产为负，此时投资理财的重点是提高自身获得未来收益的能力，具有风险偏好的人可承担一定的风险，其投资理财组合中除了储蓄还会有债券类、股票型基金等产品由于这个阶段很难


积攒大量财富，因此可以适当的配置一些类似于基金定投类的理财产品，每月的理财支出并不是很多，但是可以日积月累享受复利带来的理财收入同时，这个阶段也是刚参加工作不久的时候，对个人知识方面的投资非常重要理财中我们还要强调投资，选好投资标的，财富积累自然水到渠成，而对我们自身的投资正是这个阶段的重中之重种瓜得瓜，种豆得豆，如何投资自己，要靠自己去规划人生的道路是自己走出来的

三、在成年期，主要是指小孩出生直到上大学 家庭有稳定收入，最大开支是保健医疗费、教育及智力开发费用，此时，精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，风险承受能力增强，可以考虑建立不同风险收益的投资组合因此，在这个阶段，首先要保证资产收益的稳定性，债券和保本型理财产品应至少占到总资产的30%以上同时，拿出部分可承受损失风险的“闲钱”投入股市等资本市场，或交给专业理财机构进行打理，以求得资本市场的额外收益，当然赶上熊市亏损是需要承受的另外，在上有老下有小的阶段，大家还需要购买一定的商业保险来为自己的未来做打算，大病医疗保险和商业养老保险是这个阶段最应该买的保险产品

四、在成熟期，主要是指子女参加工作到家长退休 工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女


已完全自立，债务已逐渐减轻，此时主要考虑为退休做准备，应扩大投资并追求稳健理财，建立国债、货币市场基金等低风险产品的投资组合这个时期，我们的财富积累和获取财富的能力已经基本定型，首先应该把超过50%的资产配置于稳定收益的理财产品，其余资产也不建议购买特别激进的理财品种，在这个阶段，基金定投仍是一个不错的理财手段这个阶段要做的就是守住已有的财富

老年期的理财一般以保守防御为原则，目标是保证有充裕的资金安度晚年因此，这个阶段就不要再寻求刺激了，太“贪婪”往往适得其反，关键是已经过了能够承受刺激的年龄这个时候，一是想好自己的财富如何让自己过得更好，另外也要为自己百年之后的子女们做充足的打算虽然有些沉重，但事实就是如此

不过，以上所说都是基于大概率事件发生的情况在现实中，个人从来不可能准确知道终身劳动收入将会是多少因此，生命周期消费计划的制订只能建立在对未来劳动收入的预测基础上因地制宜，做好当下该做的，财富积累就不是梦

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