金融机构客户身份识别及交易记录保存管理办法

2023-03-03 09:01:11 文档大全网 [ 字体：小中大 ] [ 阅读： ]

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金融机构客户身份识别及交易记录保存管理办法

一、客户身份识别

金融机构在与客户交易前，根据法律法规及规章的要求，应当对客户进行全面、准确的身份识别。这就要求金融机构在交易之前，要充分搜集有关客户的身份认证资料，这些资料包括客户的姓名、住址、身份证号码、出生日期等。准确识别客户身份，既有利于金融机构履行了客户尊重、风险担当的宗旨，也能够极大地保护金融实体的声誉和利益，维护客户的资金安全。

另外，在完成客户身份认证工作之后，金融机构还要将客户身份识别和对应的交易记录保存一定的时间，以备查询。根据《金融消费者权益保护法》和《金融机构客户资料管理条例》，上述文件应该保存至少5年，以备在被金融机构有权机关查询时使用。二、交易记录管理

金融机构在接受客户资金时，应当记录交易信息，包括：收款人信息、收款金额、收款方式、收款时间等。同时，金融机构发放资金时也要记录实际发放人信息、发放金额、发放方式、发放时间等。

金融机构在收发客户资金时，要尽量使用专业的和安全的电子支付系统，以避免向相应交易中出现虚假收款人、非实际收款、资金外流的情况。

同时，金融机构要建立并完善客户资金账户及对应的交易记录，以及定期审计和完善风险管理机制，杜绝金融活动中违规操作。金融机构在客户资金收发处理时，要确保交易及其记录的完整性、真实性、准确性。

此外，金融机构收发资金的交易记录要定期更新并加以妥善保存，并应当保持准确、完整，同时，需要对交易金额等重要信息做到严格保密。三、客户信息管理

金融机构及其工作人员，要建立及完善客户信息管理制度，妥善处置客户信息，包括实名客户身份资料，妥善保管客户电话、实名认证信息、身份证件号码及等重要信息，以及客户的有关交易资料，禁止对外泄密，并保证客户信息的安全性。

金融机构的业务人员要定期重新检验及刷新客户身份认证信息，不断更新客户资料，以保证客户信息的准确一致性。同时，金融机构应当加强员工的信息安全培训，以确保员工对易受到攻击的客户信息保护有全面的了解，以便正确处理客户贵重信息。