企业如何降低融资贷款的利率成本

2022-07-15 19:42:14 文档大全网 [ 字体：小中大 ] [ 阅读： ]

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企业如何降低融资贷款的利率成本

首先，要想降低融资贷款成本，融资方需要了解常见的融资渠道和融资方式。总体而言，分为内源融资和外源融资。其中内源融资主要是指企业的自有资金和在生产经营过程中的资金积累部分；外源融资即企业的外部资金来源部分，根据股权融资及债权融资又有所不同。

常见的融资渠道包括：

A 银行渠道——通常为银行贷款，一般为债权性融资。银行又有政策性银行、四大国有银行、股份制银行、邮政储蓄银行、以及大量的城市商业银行，农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等。每家银行根据自己的业务特点，又会有较多的对外业务网点。

各家银行，针对融资者的政策和态度，会有一定程度的不同。同一银行的不同网点，能否贷到款、贷款的金额，有时也会略有差异。因此，尽可能多的了解各家银行的政策，对融资者非常重要。

B 券商渠道——这几年金融行业创新比较多，券商在融资中的帮助，主要有：IPO、债券票据融资、直投、非标准化融资、融资融券等。

C 保险公司渠道——保险公司目前针对需要融资的企业，也推出了一些创新产品，比如出口信用保险融资、贷款履约保证保险等。

D 信托公司渠道——全国信托融资规模目前已经超过了10万亿，仅次于银行渠道。主要是非标准化融资。

D 基金公司渠道——基金公司目前在融资方面，主要体现为非标准化融资产品。

E 小额贷款公司渠道——小额贷款在中小企业以及个人贷款方面是银行贷款的重要补充。一般申请门槛比较低、手续简单放款速度快、用途比较灵活几乎不受限制。缺点是贷款费用较高，存在少量的不规范行为。目前全国有8000余家小额贷款公司，且数量还在增加。

F 互联网金融融资渠道——重点有：互联网信息平台，如扁担融、融资城等。大数据支撑的融资、P2P融资、众筹融资、互联网金融平台。大数据支撑的融资渠道，目前如阿里巴巴、京东商城、苏宁、唯品会等。P2P，如陆金所、人人贷等。众筹，如天使汇、天使街。

G 融资性担保公司——个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到第三方（担保公司或资质好的个人）为其做信用担保。针对一些轻资产的企业，担保公司在融资中有一定的帮助。全国有融资担保公司近万家。

H 融资租赁——这几年融资租赁行业发展也非常迅速。是较大型固定资产融资的重要方式。

I 民间融资——泛指非金融机构的自然人、企业及其他经济主体（财政除外）之间以货币资金为标的的价值转移及本息支付。一般情况下可以解决融资者的燃眉之急，是银行贷款的一个重要补充。但是，民间融资的利率一般较高，对企业的财务成本压力非常的大。

J 风险投资VE、股权投资PE、天使投资

K 其他渠道——典当、民间高利贷（政策不允许）等。

第二，在了解以上各种融资渠道的基础上，每个融资渠道又会有非常多的融资方式，需要大致了解可行的融资方式。

比如，银行融资，从大的方向看，又有如信用贷款、抵质押贷款、订单融资、动产融资、

仓单融资、保理、应收账款融资、保单融资、法人账户透支、保税仓融资、金银仓融资、电子商务融资等。

每种融资方式，在各家银行的产品和政策又会略有区别。比如，针对中小微企业的融资，中国银行、民生银行、地方城市商业银行的具体产品也会不一样。

第三，通过以上分析可以看出。融资方在融资前，应该尽可能确定清楚自己的现状和特点。并据此，选择可能的融资渠道和方式，针对每种融资方式，也尽可能了解各家机构的政策。在此基础上进行多家咨询，确定可行的融资方式，及最低的融资成本。然而，对于大多数企业而言，对如此多种的融资渠道和方式进行选择，一是专业性要求太高，二是付出的时间、精力等成本太高。对大部分企业而言，很难做到。

针对缺乏完整专业融资知识的企业，目前比较可行的办法是：

（1）邀请专业的融资顾问机构，协助融资。比如，针对较大额的融资，可邀请券商

作为融资顾问。

（2）通过互联网金融信息平台获取各机构的融资政策，如扁担融、金桐网、融资城

等。通过这些互联网金融信息平台，让融资贷款业务员提交他们的融资政策，企业可快速了解可行的融资渠道及方式，提高融资效率降低成本。

（3）多与各金融机构沟通。多向金融顾问咨询。

总结：融资难、融资贵的一个很重要原因是信息不对称。企业要想获得融资贷款、希望尽可能降低融资利率成本，一方面要尽可能多掌握一些金融知识，了解可行的融资渠道和方式；另一方，要学会借助外力，大额的融资尽量邀请融资顾问，普通的融资要尽量利用好本文提到的一些互联网金融信息平台。