P2P网络借贷平台的法律监管

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P2P网络借贷平台的法律监管

P2P网络借贷平台(peer to peer lending),又称“人人贷”,依托互联网技术,实现个人对个人的小额借贷行为，是连接个人资金借贷双方的第三方网络平台。2005年3月，Zopa于英国伦敦成立，是全球首家P2P网贷平台。

我国最早的P2P网贷平台成立于2007年，之后发展缓慢，直到2013年才蓬勃发展。截至2014年1月底，我国共有553家P2P网贷平台。

但是，P2P网贷平台倒闭、违规、犯罪等消息不断。这些事件反映出了我国P2P网贷平台存在的最核心问题，即我国P2P网贷平台“无法可依”。

目前，我国尚无针对P2P网贷平台的法律、行政法规等专门的规范性文件，缺乏明确的监管机关，行业准入门槛低，也无统一的行业标准。其监管方式主要依靠行业协会自律。

P2P网贷平台的法律监管问题是当前亟待解决的一大热点问题。本文共由五部分组成：第一部分主要介绍了P2P网贷平台的概况。

首先，P2P网贷平台的概念进行阐述，并进一步指出其本质是“金融脱媒”，即金融活动脱离了银行这种媒介。其次，简要介绍我国P2P网贷平台的发展现状。

第二部分通过揭示我国P2P网贷平台繁荣发展的背后出现了平台频频倒闭的现象，以及平台易触碰集资诈骗等法律红线的现象，指出我国P2P网贷平台存在的核心问题是没有监管机构，没有法律法规、没有行业准入标准。这种“三无”监管现状亟待改善。

第三部分采用规范分析的研究方法，以我国现行有关P2P网贷平台的各种规范性文件为研究对象，并从规范现状、平台法律性质、自律特点、修正后《公司法》的启示四个方面进行具体论述。第四部分采用比较分析的研究方法，以英国


和美国P2P网贷平台的监管现状为研究对象。

首先分别介绍英国与美国P2P网贷平台的监管现状，指明英、美两国均有明确的监管机构，监管环境基本稳定。然后将我国的监管现状与英、美两国进行比较分析，主要从立法现状、主管机构、以及信息保护三方面进行比较分析。

第五部分针对我国P2P网贷平台存在的问题提出三点对策。首先，明确监管的主管部门，并建立多机构协调与配合的监管机制。

其次，制定相关法律法规以统一监管原则与行业准入标准。最后，充分发挥行业协会自律机制。

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