征信报告柜台详细版

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征信报告柜台详细版

征信报告不仅是个人信誉情况的载体，同时还是贷款、入职等手续的重要辅助资料，在如今这个信息化的社会里，一个人的信用一旦出现了问题，那么他就很难在金融机构筹到钱，因此总有一些贷款的个人或者企业想着去作假去掩盖自己的信用纪录，那么今天那我们就来讨论一下，作为一名银行风控员，如何查询个人征信报告的真伪。

一、什么是个人征信报告

个人征信报告记录了你个人的信用信息，主要包括个人的基本信息、信贷信息、非银行信息，这些信息将将影响到个人在金融机构的借贷行为。比如办理个人房贷时，银行都需要看征信报告，如果信用状况好的可能得到优惠，而有过逾期记录的可能就要提价，甚至是无法获得贷款。可以说，个人征信报告是个人的经济身份证。二、如何审查个人征信报告

1、首先需要鉴别征信报告的真伪（1）格式首先央行提供的个人信息报告，板式清晰，有固定的格式，其次看征信报告上的日期，一般打印的征信报告上都会标注相应的打印日期，如果信报上的打印日期距离申请贷款时间过长，信贷员就要去陪同客户一起去打印最新版的征信报告，确保征信报告上的日期是最新的，能反映客户的即时性的征信情况。

（2）对比征信报告内容相互交叉核对，看征信报告内容是否有明显错误的地方，或者征信报告上有没有前后不一致的情况出现，尤其注意的是要去核对“信息概要”和“信贷交易明细”中展示的信用卡账户和贷款账户的数量金额、逾期记录是否不一致，前后矛盾。

征信查询次数与信用概要的相互比对，如果某一银行反复在查询该客户的征信，但是在信用卡或贷款一栏却无该银行用卡或借贷信息，不一定说征信作假，但该银行不授信一定有原因。

在详细版的征信报告中，需要去查询每个人的工作地址以及家庭住址，居住信息和职业信息要多加注意，因为这是下批了贷款或者信用卡时才会进行更新的，此处的信息具有很大的参考价值，如果个人提供的工作证明与征信上的工作单位不一致，或者是个人提供的家庭住址与征信报告上不一致都是需要注意一下的。

（3）看来源这一方法是终极方法，看着客户的征信报告在人名银行窗口打出来，或者直接去要客户的终极密码，直接登录央行的征信系统去看，这种方法是最


保险也是最真实的方法，这也就是为什么很多小的贷款公司要求客户在人行柜台打出征信报告并且拍照的原因。

2、看征信报告上的贷款逾期一年内，如果看到 4 5 6 7 Z D G 的情况，基本上就可以直接拒绝了。

/ —— 表示未开立账户；

* —— 表示本月没有还款历史，还款周期大于一个月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示。

N —— 正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）； 1 —— 表示逾期1～30天； 2 —— 表示逾期31～60天； 3 —— 表示逾期61～90天； 4 —— 表示逾期91～120天； 5 —— 表示逾期121～150天； 6 —— 表示逾期151～180天； 7 —— 表示逾期180天以上；

D —— 担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；

Z —— 以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款，仅指以资抵债部分）；

C —— 结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0，包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；

G —— 结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）

3、看客户信用卡使用情况信贷员可以看一下申请人信用卡所持有的数量，如果申请人所持有的信用卡数量过多且信用额度比较高，但申请人它本身的工资并不算高的话，就需要注意一下了，尤其是申请人近期集中申请了多张信用卡的话，基本可以认定为申请人在套现。

4、看征信报告上有没有呆账呆账指的是申请人有一笔贷款拖欠时间很久还没有还，且在银行多次催促下仍没有归还的意思，银行就会放弃催款，将这笔账视为呆账，并且会上报给银行的征信系统，这样在客户的征信报告上就会出现一笔呆账，

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