ATCP考题-理财规划师

2022-08-26 23:01:12 文档大全网 [ 字体：小中大 ] [ 阅读： ]

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全国应用型人才培养工程（ATCP）

理财规划师岗位考试试卷

考试时间120分钟，总分100分

一、单选题。

1. 意大利发生地震后，当地许多企业找到理财规划师咨询风险发生后的风险管理目标，其中理财规划师解释正确的是____。（）

A. 尽可能地减少直接损失，不考虑间接损失 B. 尽可能地减少间接损失，不考虑直接损失

C. 尽可能地减少直接损失和间接损失，使其尽快回复到损失前的状态 D. 尽可能地减少直接损失和间接损失，使其一定回复到损失前的状态 2.有关客户净资产的说法中，____是错误的。（） A. 净资产一般应为正值

B. 净资产越大，说明个人拥有的财富越多，所以客户就越尽量增加净资产 C. 理财规划师在对客户净资产的规模进行分析时还要考虑其结构 D. 取得投资收益是扩大净资产规模的途径之一 3. 以下敲门的规范操作，正确的是。（）

A. 门开着：先轻叩一下，紧接着轻叩两下 B. 门开着：接连轻叩三下 C. 门关着：先轻叩一下，紧接着轻叩两下 D. 以上都不对

4. 总体而言，我们可以将客户进行理财规划的目标归结为财产的保值和增值，____的目标更倾向于实现客户财产增值。（）

A. 消费支出规划 B. 税收筹划 C. 投资规划 D. 财产分配与传承规划

5. 云先生为企业财产投保了巨额财产保险，发生保险合同约定的事故后，并未及时进行索赔，理财规划师告诉他，其索赔时效不应该起过____年。（） A. 2 B. 3 C. 4 D. 5

二、简答题。

1.假设你在某单位工作，成绩比较突出，得到领导的肯定。但同时你发现同事们越来越孤立你，你怎么看这个问题？你准备怎么办？

三、案例题。

1. 张女士夫妇今年均为35岁；两人打算55岁退休，预计生活至85岁，张女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，张女士家庭的投资收益率为8％，退休后，张女士家庭的投资收益率为3％。

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（1）综合考虑通货膨胀率与投资收益率，张女士夫妇56岁的年支出在55岁时的现值为多少元？（2）张女士夫妇一共需要多少元养老金？

（3）在张女士55岁时，其家庭储蓄恰好为多少元？（4）张女士夫妇的退休金缺口为多少元？

（5）如果张女士夫妇采取定期定额投资方式积累退休金，则每年还需要投资多少元？

2. 小张和妻子小李刚结婚不久，打算三年后购买第一套住宅，之后再考虑生孩子的问题。考虑到目前二人的积蓄，他们认为靠近三环附近的一套二居比较合适。该房产建筑面积88平米，每平米售价7800元。他们打算通过贷款来解决主要的购房款，在银行了解到，目前的房贷利率为5.34%；小李还了解到，利用公积金贷款可以享受更低的贷款利率，为3.87%。目前他们有积蓄5万元：小张每月收入为5000元（含税），小李为3500元（含税），当地房产交易的契税税率为3%。

（1）如果小张和妻子购买该房产，则他们至少应支付多少元的首付款？小张和妻子因购买该房产所需支付的契税税款为多少元？（注：适用契税的税率为1.5%）

（2）如果他们目前的积蓄都用来投资基金，并可以获得每年6%的收益，并且他们每个月收入的30%（以税前收入为基数）参与该基金定投，按月讨息，则小张和妻子共可以积累的购房首付款为多少元？

（3）如果他们买房时可以用自己的积蓄来支付最低额度首付款中的10万元，其余部分用公积金支付，并且公积金贷款8万元，其余部分办理银行贷款，均为等额本息，商业贷款期限为25年，则其商业贷款每月还款额应为多少元？

（4）如果公积金贷款期限为15年，将公积金贷款一并考虑进来，则他们每月还款额应为多少元？（5）如果交房时，新房的装修由双方父母共同解决，他们计划将购房基金的结余部分用于购买一台价值13万元的轿车的五成首付款，其余进行贷款，如果分三年还清，采用等额本息还款方式，贷款利率为6.85%，则他们为此每月需支付车贷月供多少元？

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