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支付结算合规指引（试行）
支付结算合规指引（试行）
随着经济发展和支付方式的不断创新，支付结算领域愈加复杂。为了维护市场秩序，保护消费者和机构利益，国家支付清算协会制定了《支付结算合规指引（试行）》。
一、指引适用范围
指引适用于所有从事支付结算业务的机构，包括但不限于银行、支付机构、第三方支付平台、移动支付等。
二、支付结算合规管理制度
指引要求机构应当制定并严格执行支付结算合规管理制度，规范机构内部管理行为。机构应当对制度进行定期评估，并及时完善、修订。
三、风险评估与防控
机构应当建立风险评估和防控机制，对机构内部及支付结算业务进行全面评估，并采取风险防控措施。机构应当建立实名制用户管理制度，
遵循客户身份识别与风险评估原则，强化对高风险用户的风险防范，并建立可溯源的用户交易记录。
四、业务合规审查
机构应当对支付结算相关业务进行审查，确保业务合规。特别是政府监管、行业监管等规范性文件的落实情况。机构应当与政府部门保持密切沟通，加强合规信息披露。
五、机构自身合规
机构应当确保自身合规，遵守法律法规和行业规范。机构应当建立内部监管机制，对关键职能岗位设置岗位责任管理制度，并采用必要的技术手段和管理手段，加强数据安全、防范洗钱和反恐融资等方面的风险管理。
六、合规宣传和培训
机构应当加强员工合规意识宣传和培训，提高员工合规执行水平，确保机构内部合规能力得到不断提高。 七、其他
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2023-05-04
