征信宣传存在的问题与建议

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征信宣传存在的问题与建议

作者：张家玉

来源：《时代金融》2011年第35期

党的十七届六中全会提出，“把诚信建设摆在突出位置，大力推进政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设，抓紧建立健全覆盖全社会的征信系统，加大对失信行为惩戒力度，在全社会广泛形成守信光荣、失信可耻的氛围。”征信体系建设是社会信用体系建设的一个重要内容，随着社会经济金融的发展，个人的金融活动已从简单的现金存取发展到储蓄、结算、信贷、投资理财等，个人在享受方便快捷的现代金融服务的同时，也不可避免的承担着信用、市场等各类风险，同时个人信用报告日益影响到个人的日常生活。个人若要充分适应和应对现代社会生活，提高自己的信用水平，就必须掌握必要的征信及相关金融知识和技能，必须提升个人的金融素质。因此，开展持续广泛的征信及相关金融知识宣传教育已经是时代的需要。近几年来，辖区人民银行及金融机构采取多种形式，在全县范围内广泛开展征信宣传教育活动，初步形成“珍爱信用记录，享受幸福人生”的和谐信用文化。但也还存在宣传教育的内容不系统不实用、方式不灵活无趣味性、宣传的广泛性不够深入及宣传长效机制未建立等问题，个人对征信及相关金融知识和征信活动中享有的权利等还未完全掌握等情况。笔者对征信宣传中存在的问题进行调查并提出其建议。 一、征信宣传现状

几年来，寻甸县的征信宣传教育工作，按人民银行上级部门的安排，紧紧围绕“珍爱信用记录，享受幸福人生”、“珍爱信用记录，维护信用权益”、“关爱征信记录”等为主题，以“农户要致富，信用来铺路”和“中小企业要发展，融通资金靠信用”、“关爱信用记录，及时更新你的个人信息”等为口号，印制《百姓征信知识问答》、信用报告是你的“经济身份证”及征信及相关金融知识等为资料，采取多种形式的宣传，一是辖区人民银行、银行业各金融机构网点在各单位采取悬挂宣传标语横幅或电子滚动屏播放宣传口号和主题，张贴海报，摆放资料，专人讲解等设立专门宣传点进行宣传；二是组织各金融机构相关人员，利用县城和乡（镇）的赶集日，采取上街设立专门宣传点开展征信宣传活动；三是进机关、进校园，采取专题讲解征信及相关金融知识的方式进行宣传；四是依托烤烟收购网点，设立征信宣传点，在烤烟收购网点向农户采取“一对一”、“面对面”普及个人征信知识宣传；五是征信及相关金融知识教育现状及需求情况以问卷形式进行调查和宣传；六是充分发挥人民银行企业和个人两个系统“守信激励，失信惩戒”的宣传作用。七是银行业金融机构的信贷员在发放贷款时对客户进行征信知识宣传。

二、征信宣传取得的实效

（一）企业和个人信用意识不断增强。


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一是企业关注自身信用报告不断增多。据调查统计，2011年10月末，寻甸县企业在人民银行寻甸县支行查询企业信用报告的户数13户，分别是2009年和2010年末的2.6和1.6倍。二是企业贷款卡年审率不断提高。据调查统计，2011年10月末，寻甸县企业贷款卡年审率达90%，比2009年和2010年末分别提高10%和15%，并且企业贷款卡年审的主动性和积极性也得到普遍提高。三是个人关注自身信用报告的明显增多。据调查统计，2011年10月末，寻甸县个人在人民银行寻甸县支行查询个人信用报告的户数是148户，比2010年末增加65户，增78.31%。四是个人信用意识不断增强。前几年，很多客户要申请贷款时才关注自己的信用报告，现在，很多没有发生信贷的个人都到银行查询自己的信用报告。五是个人对信用的自我保护意识不断增强，据调查，现在随便为他人贷款、担保、抵押及办理信用卡的个人逐渐减少，个人对信用的自我保护意识在不断增强。六是征信越来越得到社会和个人的关注。寻甸县创建省级文明县城测评体系任务分解项目需要征信体系的支持，银行工作人员在与他人交往时，询问和咨询征信知识、个人信用报告的内容及反映个人信用状况等人员在不断增加。 （二）银行不良贷款率得到有效下降。

企业要发展，个人要富裕，都离不开资金，资金哪里来？只有到民间到银行借，“借债还钱”本是天经地义之事，但以前，很多企业和个人是“到我有时方还钱”的观念。随着企业和个人信用意识的不断增强，“好借好还，再借不难”的民间意识逐渐过渡到银行，形成“好借想法还，再借也不难”的观念，使银行的不良贷款率得到有效下降，据调查统计，寻甸县农村信用合作联社，2011年10月末不良贷款比率2.68%，比2009年和2010年末分别下降4.94和1.52个百分点；农行寻甸县支行2011年10月末不良贷款比率4.08%，比2010年10月末下降1.25个百分点。

三、存在的主要问题 （一）宣传的内容不实用

据对50名不同职业的人员进行“全民征信及相关金融知识教育现状及需求情况调查问卷”调查，在问卷中对现行征信及相关金融知识宣传教育工作中存在哪些问题时，其70%的人员所选择的，一是宣传的内容不系统不实用；二是宣传方式不灵活无趣味性。 （二）宣传的广度不够

寻甸县2010年末，有14个乡镇，174个村委会（居委会）、1805个村小组（居民小组），53.90万人口，3588平方公里的土地面积。辖区银行业金融机构网点39个，从业人员近300人，面对分散的人口和广泛的区域，单靠金融机构网点宣传，受物力、精力、时间等方面都的限制，存在宣传不到位，广泛性不够，特别是边远的山区还存在宣传死角。 （三）宣传的深度不够

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