青年家庭理财规划青年家庭怎么理财

2022-07-13 01:43:16   文档大全网     [ 字体: ] [ 阅读: ]

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理财案例:

刘先生今年30岁,在事业单位上班工作稳定,每月收入6000元左右,妻子林女士28岁,是他的同事,收入与其相当,单位五险一金齐全但并不高。二人有一套自住房但没有车,今年生了一个宝宝,准备为孩子今后的抚养金、教育金等做资金计划在这样情况下如何才能较好地在不影响生活前提下做好理财规划呢?

理财分析:

刘先生家庭的财务状况安全性尚好,但缺乏资产增值潜力。因今年生了宝宝,预计家庭支出还会有一定的增长。

刘先生家庭所要关注的理财目标主要有合理配置流动资产、实现购车计划、完善风险保障、积累教育金、提升资产增值力等方面。 理财建议: 1、现金规划

由于夫妻二人收入都比较稳定,建议家庭流动资产可以保持15000元。但是不需要全部以银行存款的形式保留,也可以将一部分额度放在余额宝里。 2、消费支出规划

刘先生可以先从银行存款中拿出2万元,再从现在起每年拿出15000元左右投资于债券基金,预期会有平均5%的年收益,这样5年后可以积累近15万元用于购车。


3、风险管理规划

可以看出刘先生家庭的保险资产尚不充足,因此建议二人每年拿出9000元左右来购买商业保险,在险种配置方面,李先生与其妻子应当选择的品种是一些健康险、医疗险、意外险以及养老保险等。

4、子女教育规划

建议刘先生家庭可以每月拿出2000元用于该项资金的积累,投资品种可以选择风格比较稳健的配置型基金,年复合收益率预计为8%左右。坚持20年后,可以积累的资金总额为117.8万元左右,预计可以满足孩子接受高等教育以及创业的资金需求。 5投资规划

根据刘先生与其中的年龄分析,青年家庭投资策略上可以偏进取型,所以建议刘先生可以选择p2p理财,现在sp2p理财很火,高收益的p2p理财的优势。建议可以选择项团贷网这样安全性比较高,在行业中知名度比较高的平台。刘先生还可以在原定投额度上每月再追加1500元进行投入,从结余中拿出,坚持长期定投,能获得比较理想的收益。




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