银行案防制度学习心得体会

2022-03-21 06:50:10   文档大全网     [ 字体: ] [ 阅读: ]

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案件防控学习心得体会



近期,通过对案件防控制度文件的学习,使我受益匪浅,启发良多,使我明白在社会经济日益开展的今天,人们的法律意识越来越强的情况下,银行信贷风险防范的重要性,必然性。“以铜为鉴,可以正衣冠,以史为鉴,可以明得失〞,现就所学案件防控的文件,结合自身的工作岗位谈谈以下几点体会:

1、贷前尽职调查:要充分认识到贷前调查的重要性,我们在贷调查的过程中,切不可听取借款人申请人的一面之词,要保持高度的职业敏感,对借款人申请人的自叙,所提供的相关资料合理疑心,对其户提供资料的完整性,真实性,有效性进行调查核实,做到每一笔信贷业务调查采取现场和非现场相结合的方法,从贷款申请人的上下游单位、所处的工业区或周边企业以及其所在居委会、村委会甚至是工商部门、法院等方面,多多了解贷款申请人的情况,对借款申请人的各项财务指标清晰了解,事无巨细,对能想到的贷前风险点均不放过,同时努力提高综合业务素质,提高判断能力 ,只有自已的信贷业务素质过硬,才不会被借款申请人牢着鼻子走,才能把握主动权。

2、坚持面签面谈制度,检验身份证件的真实性:无论是个贷借款人,担保人,还是公司贷款中的个人担保,均要不折不扣实行面签制度,并查实身份证件的真实性。要坚持贷款面签制度,切不可因为情面或贪图方便了事,在无法确认签字人的身份时,有必要进入公民核查系统进行核查身份相貌比照。


3、贷款用途必需一致。在同一笔贷款中,借款申请书,借款合同,借款借据合法的贷款用途必需保持一致,切不可凭着想象,任意而写之,那样容易发生争议。这个风险点今后还得认真对待,杜绝发生。

4、抵质押物的风险点:先前认为,一笔贷款,只要有抵押物,此笔贷款就是风险可控,就可高枕无忧。经过对信贷业务的深入理解,才发现并不是有抵押物就能确保万无一失,比方,设备抵押就存在设备拆零转移的风险,库存材料抵押有流转替换的风险,在建商品房抵押有扣除优先抵偿权的风险,土地使用权有政策性风险等。前段时间在网上看到2021年绍兴曾有这么一个案例,一局部从绍兴德马一汽马自达4S店中购置的汽车迟迟拿不到合格证,究其缘因,是因为4S店早就将合格证抵押于银行,而就在几天后,绍兴德马4S店董事长因资金链断裂而潜逃,且不管此案后继如何,光是从银行的角度看,车子已在消费者手中,就有留置权大于质押权,质押权大于抵押权的风险,银行就存在抵押执行困难。这个案例告诉我们一定要做好抵押物的风险点排查和相关评估工作

经营银行就是经营风险。银行面临的风险有很多,比方信用风险、操作风险、合规风险等。这就要求我们客户经理时刻保持对风险的敏感性,及时、有效、完整地对行内风险进行提示与报告,为业务经营提供决策依据,为业务的健康持续开展保驾护航。

通过这次学习我认为我们客户经理在日常的工作学习中要做到两点:一是要加强思想教育,思想决定行动,在平时的工作中,应


有较强的风险意识,加强道德风险、法律风险的自我教育。二是要注重专业技能的加强,努力提高学识才能,注重实际工作操作性,在实工作中积累经验


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