社会保险与商业保险的融合发展-精选文档

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社会保险与商业保险的融合发展

基于商业保险与社会保险在发挥社会“安全网”和“社会 稳定器”功能上的一致性， 同时具备社会保险不具有的优势， 因 此，在中国农村城镇化的背景下， 借鉴“德阳模式”即“政府采 购企业服务模式”，探讨商业保险如何参与农村社会保障事业、 推动农村社会保险体质改革发展具有理论和实际意义。

、德阳模式概况 一）“德阳模式”实施基础。目前新农合工作在全国范围

内的开展，政府仍然占据着主要地位。然而，由于基层实际的范 围广、问题复杂， 农村居民整体素质有待提高以及农村老龄人口 增多和农村聚居地域分散等因素限制， 新农合要想很好的发展极 大的人力物力支撑。 另一方面， 目前农村居民经济社会条件的逐 渐改善，农村居民保险意识的逐步增强。农村地区市场未开拓， 对于保险公司来讲是一个开拓市场实现利润增长的很好的机遇， 如何将这块“蛋糕”做大做强关系到保险业的持续健康快速发 展。

二）“德阳模式”简介。新农合德阳模式即政采购企业服




务方式，由政府招标， 保险公司投标。 在新农合领域合作方式为： 承担盈亏风险； 服务内容与服务质量接受政府监管考核； 服务对 象覆盖全区 25 万符合参保条件的人员。服务内容包括：制定新 农合工作规范与详细业务流程； 信息管理系统研发和实施； 建立 乡、村两级服务队伍并负责设备、场地配置；新农合个人信息采 集、核实、登记及数据库建设与维护等。 中国人寿全程提供具体服务， 不参与新农合基金管理和运作， 不

二、在新农合中引入商业保险的必然性和可行性



虽然社会保险与商业保险之间有各自的特点， 但这并不是说 商业保险与社会保险是绝对的对立。 商业保险与社会保险之间具 有内在的历史逻辑性。 商业保险与社会保险的互补作用主要体现 在功能和范围两个方面：第一，社会保险补充着商业保险。商业 保险的投保对象是具备一定保险能力的企业和个人， 这就需要社 会保险来发挥作用来保障人们最基本的生活需要。 第二， 商业保 险补充着社会保险。 社会保险可以保障人们的基本生活需要但为 了保护就业积极性防止出现像瑞典等福利国家出现的不愿工作 现象，对于他们的要求就可以用商业保险来满足。 在许多国家的 国民保障体系中， 商业保险都是一个不可或缺的组成分。

在新农

合中引入商业保险，具有以下可能性与优势：

1、商业保险是社会保险的有力补充。由于当前筹资水平仍

然较低， 导致了新农合补偿比例不高， 若引入商业保险可以充分 发挥其机动灵活、富于效率的特点弥补社会保障的不足。

2、社会保险管理成本较高，效率与投入不同比，而商业保

险可以弥补这些弱点。 据统计， 政府包揽合作医疗的管理费用一 般要占到总经费的 10%以上。保险公司根据保险精算技术可以有 效的解决“费用控制”问题。

3、农业合作社普及率的提高，有利于商业保险市场结构的

优化以及保险产品的多样化发展。 对保险公司而言， 占据我国人 口 70%的农民是一个尚未打开的市场，参与新农合无疑使一块很 好的跳板。

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