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重庆市农村金融存在的主要问题及对策建议
作者：王菊 王川
来源：《时代金融》2014年第36期
【摘要】重庆作为直辖市，由于特殊的地理位置，用“大城市、大农村”来形容较为形象。重庆银监局制定了农村金融服务指导意见，指导辖内银行结合地方经济特点，加大信贷支农力度，取得一定的成效，但仍有许多问题未得到解决。本文将从农村本土出发，剖析农村金融存在的问题，并制定切实可行的解决措施。 【关键词】重庆农村金融 主要问题 对策建议
2014年4月21日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，确定了金融服务“三农”发展的措施，将对符合要求的县域农村商业银行和合作银行适当降低存款准备金；并且，财政部下发文件《关于进一步扩大县域金融机构涉农贷款增量奖励试点范围的通知》，将包括重庆在内的7个省市作为试点范围。重庆银监局结合本土经济的特点指导辖内金融机构，加大信贷支农力度，并不断探索重庆农村金融的发展道路，取得一定成效，但仍有许多需要完善的地方。本文将以重庆地区的农村金融为研究对象，探讨其现状及存在的问题，通过借鉴国内较为成熟的地区农村金融体系，从而因地制宜地制定重庆本土农村金融的措施。 一、重庆农村金融的发展现状
金融机构在重庆市政府、中国人民银行重庆分行、重庆市银监局的引导下，逐渐加入到支持“三农”经济的行列，并取得了一定的成效，形成了“两翼一体”的农村金融格局。“两翼”，一方面指的是传统的农村金融机构，包括国有商业银行、地方商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行等；另一方面指的是新型的农村金融机构，包括村镇银行、融资公司、贷款、担保公司、民间借贷等。“一体”，指的是政策性银行中国农业发展银行。
根据中国人民银行重庆银管部的数据显示，截止2013年底，重庆市涉农金融机构主要有以下金融机构：中国农业发展银行、四大国有商业银行、邮政银行、重庆农村商业银行以及25家村镇银行、2家农村资金互助社、1家贷款有限公司。截至2012年末，重庆农村金融机构总贷款余额为15131.22亿元，其中涉农贷款余额为2520亿元，较年初新增103亿元，但是只占总贷款余额的16.7%。这个数据让人堪忧，如何提升金融机构在农村的贷款额度令人思索。 二、重庆农村金融发展存在的主要问题
重庆特殊的“大城市、大农村”经济环境，也决定了重庆农村金融的特殊性。经分析，重庆农村金融发展存在以下问题：
（一）国有商业银行逐步退出农村市场
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四大国有商业银行，随着改制的步伐，加快城市业务的拓展，致使其不断收编农村金融业务，退出农村市场，导致农村金融服务严重萎缩。目前，只有农业银行还扎根于农村，但难以与专做农村金融的重庆农商行抗衡，致使其撤并了部分效益不好的网点，导致“三农”的发展很难得到国有商业银行的全力支持。
（二）农村金融服务滞后于新农村的建设
随着村官等新鲜血液的注入，以及返乡农民工在家乡创业的现象屡见不鲜，农村经济呈现了新的局面。对此，农村金融服务有些不适应。比如信贷门槛高，针对农村的微型企业，未开通专门的绿色通道，部分信贷制度未完全体现城乡差异；针对农村，虽然金融机构也制定了相应的信贷政策，但宣传力度不够；部分贷款审批时间较长，未考虑到农业季节性强的特点，错过贷款的好时机。
（三）农村金融机构网点布局不够优化
根统计，重庆市主城区除外，县城每万人拥有的金融网点只有1.39家，而主城区为万人拥有的网点可达4.07家，县城只有主城区的33.7%。由于重庆特殊的地理环境，造成部分偏远的农村没有银行网点。
（四）民间金融活跃，但负面影响大
民间金融迅速发展，大力支持农村经济的发展，但仍存在许多负面影响。民间借贷风险大，无合法的金融监管机构；利率过高，加重农民的负担：因为不能按期还款的纠纷也时常发生，加剧了社会矛盾。
（五）农村金融机构工作效率低
在农村，网点少，人们选择赶集日办理业务，导致当天业务量大；加之农民文化水平有限，加剧了工作人员的难度。同时，工作人员的素质与城里相比，还是有差距的。这些主客观因素混杂在一起，呈现的局面便是：农村金融机构的办事效率太低。 三、重庆农村金融发展的对策建议 （一）完善农村金融体系
首先，应先充分发挥农业发展银行在农村金融体系的主导作用，提高其网点的覆盖面； 其次，制定税收政策鼓励现有农村金融机构，同时吸引众多商业银行重新回归到农村；再次，针对合作性银行，如重庆本土的农村商业银行，应充分发挥其主体地位，对其积极引导并加以规范。
本文来源：https://www.wddqxz.cn/93ba9100e1bd960590c69ec3d5bbfd0a7956d5d5.html
2022-12-10
