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银行贷款违法案例学习心得
银行贷款违法案例学习心得
投资开发控股集团骗取中国农业银行春城支行贷款的案例，所涉资金巨大，银行员工内外勾结，反映出当前商业银行在内部管理方面还存在着较大的风险隐患。该案发生存在多种原因，首先是贷款业务的调查和审查环节存在纰漏，其次银行系统还有漏洞，最后银行内部自查发现和解决问题不到位。针对此案发生的原因，我行在经营过程中，应完善内部管理制度，特别要做到以下几点。
1、 我行信贷人员在开展业务时，要严格依照我行制度文件规定的流程，做到贷前调查客观准确，对各类对各类抵、质押品要核对真实性，审查申请资料时要严密，尽可能进行多级审批。我行关于贷款、银行承兑汇票的制度已经比较完善，审批程序严密合理，严格按照我行制度开展业务，便能将风险化解在大门之外。
2、 由案例显而易见，信贷系统如不加强管理很容易出现问题。有权人在信贷系统的账号发生泄漏将会给不法分子可乘之机，造成难以发现并挽回的损失。我行应加强对系统操作人员的账号管理，严格落实一人一号，及时纠正一个账号多人操作的现象。对于信贷系统中关键数据特别是金额的修改，要强制要求操作人员提交修改原因，并进行多级审批方可生效。
3、 应当加强对员工的培训、对业务的自查。20年根据银监会要求和我行的内部管理工作的统一部署，积极开展了“四不当”、“三违反”、“三套利”等专项自查工作，全面发现问题并纠正问题，进一部完善了我行各项业务工作制度，成效显著。对全行员工开展思想、行为培训，要求员工“遵守法律法规”、“遵守监管规范”、“遵守内部制度”。我行可定期开展此类工作，将我行制度中关于员工行为的要求落实到部门和人，提高员工合法合规意识，提升员工的原则性，使各项业务开展更加规范。
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2022-07-17
