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第四章 利息与利率
一、复习思考题
1．如何认识利息的来源与本质？ 答：（1）西方经济学的观点
利息是与借贷资本相联系的一个经济范畴，并从借贷货币资本的表面运动来分析利息的来源和本质。而自马歇尔开始，对利息的研究则倾向于对利息来源的分析，认为利息是与分配理论相联系的一个范畴，利息是社会总收入的一部分，是资本所有者的报酬。
（2）马克思的政治经济学的观点
对于利息的性质，马克思分别从利息的来源、利息与社会财富、利息与资金价格等三个方面进行了考察。马克思认为，利息的性质决定于利息的来源。借贷资本的利息来源于利润，是生产过程中工人所创造剩余价值的一部分，是通过借贷资本收取报酬的形式而占有的一部分利润，它反映了资本对雇用劳动的剥削关系。
2．试用单利法和复利法计算银行5年期的储蓄存款利息，两种计息方法对借款人和银行各有什么影响？
答：单利法 ：F＝P（1＋r×n） 复利法：F＝P×（1＋r）
采用复利法按照一定的利率，可以计算出一笔本金在若干年以后的本利和（终值）。 同样条件下，用单利法计算的利息少于用复利法计算的利息。从理论上说，复利法克服了单利法的缺点，反映了货币运动的客观规律，能完全体现货币的时间价值。因此在实际操作过程中，主要采用复利法计算货币的实际价值。
3．按照不同的分类标准，利率可以划分为哪些种类？ 答：（1）按照利率的时间期限划分，年利率、月利率、日利率 （2）按照利率的决定方式划分，官方利率、公定利率、市场利率 （3）按照借贷期内利率是否浮动划分，固定利率和浮动利率 （4）按照利率的地位划分，基准利率和一般利率 （5）按照信用行为的期限长短划分，短期利率和长期利率 （6）按照利率的真实水平划分，名义利率和实际利率
4．简要评述马克思的利率决定理论、古典经济学派的利率决定理论以及凯恩斯学派的“流动性偏好”利率理论。
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答：马克思的利率决定论是以剩余价值在不同资本家之间的分割作为起点的。马克思认为，利息是贷出资本的资本家从借入资本的资本家那里分割来的一部分剩余价值，而利润是剩余价值的转化形式。
古典经济学派的利率决定理论被认为是利率决定的一种长期解释，因为它所关注的因素——公众习惯的变化和资本生产力都是长期、变化缓慢的因素。而在20世纪30年代，凯思斯发展了短期利率理论，即流动性偏好理论。
凯恩斯的“流动性偏好”利率理论与古典经济学派的利率理论不同，凯恩斯的利率理论是一种纯粹的货币理论，即是从货币的供求关系来分析利率的决定，而不是从资本的供求关系来研究的，忽视储蓄、投资等实际因素对利率的影响。
5．什么是利率市场化？请结合我国利率市场改革的进展论述其必要性。
答：所谓利率市场化，是指市场资金借贷的利率由供求双方根据资金供求的情况来自主调节，最终形成以中央银行基准利率为引导，以同业拆借利率为金融市场基准利率，各种利率保持合理利差和分层有效传导的利率体系，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化
其必要性如下：
（1）有助于培育完善的金融市场
（2）是进一步提高商业银行定价管理水平和竞争能力的必然要求 （3）是进一步深化汇率体制改革的必然要求
二、案例分析
答：利率倒挂是指个人的实际收益率为负数。打个比方：目前1年期储蓄存款利率为1.98%，扣除20%利息所得税后仅剩1.58%，再扣除上月份居民消费价格上涨5.4%之后，储蓄实际收益率为-3.82%。这就是利率倒挂。指人民币的利率大于美元的利率，使得国外资金有动力进入中国。同时，利率倒挂也增加了我国现在的宏观调控难度。
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本文来源：https://www.wddqxz.cn/8f8877935afafab069dc5022aaea998fcd2240c2.html
2023-03-21
