绕不开的互联网金融

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绕不开的互联网金融

作者：暂无

来源：《检察风云》 2018年第24期



也许是与近期频繁曝出的乱象有关，如今再言及互联网金融，早已不是前几年那种时髦光鲜的形象，反倒是让不少人闻之而色变，避之而不及。互联网金融作为新时代的经济组成形式之一，本身并无法被定性为好或者坏。互联网金融创新为我国金融业态发展带来了全新的思路，极大地推动了我国金融改革的发展，但是也包含着种种风险。如何让互联网金融更好地发挥优势，避免风险，正是本期两会智库想要探讨的问题。

背景情况

当前互联网金融诈骗案件呈高发态势，诈骗手段多样化、复杂化，受害群体广泛，严重危害了社会公共安全，如不及时管控，极易引起群体性事件，甚至转换为社会政治风险。

问题及分析

1．问题

一是金融诈骗的犯罪主体公司化特征明显。犯罪主体往往采取现代公司的运作模式，以集资投资名义，使得诈骗行为更具迷惑性；二是诈骗手段规避法律意识突出。采用以貌似规范、合法的签约程序和复杂的合同文本，迷惑投资人并在案发后借以规避刑法制裁；三是注重企业形象包装。办公地点多选择核心商业区，运用媒体宣传，以金融创新概念为噱头吸引投资人；四是被诈骗人漠视风险。被诈骗人盲目听信"保本付息"宣传，为追求高收益而忽视潜在的高风险；五是集访、闹访现象严重。案发后被诈骗人返还本金的诉求往往无法满足，希望通过给司法机关和政府部门施加压力实现愿望。

2．原因分析

（1）金融政策层面：一是民间投融资需求与传统金融模式之间的矛盾。融资难成为遏制中小企业生存和发展的瓶颈问题，而民间积累了大量的闲散资金，某些不法分子趁势借金融创新之机，巧借名目，如以投资民营企业为名，以高于银行数倍的利率为诱饵，骗取投资；二是金融创新发展与金融监管法律制度滞后之间的矛盾。（2）政府监管层面：一是工商登记的实质审核缺位，丧失事前监管的先机。对于理财公司的登记审核，并未纳入特殊行业进行规制；二是非法集资行为的事中监管缺位，任由危害后果扩大。缺乏对投资理财行业的从业人员个人信用等信息的记录、跟踪和共享；三是信息保护措施缺位，导致个人信息流失现状严重；四是媒体责任意识缺位，变相成为公开宣传推手；五是专业机构审查缺位，错失制止犯罪的时机。（3）社会引导层面：一是金融风险宣传不够，导致社会盲目投资现象泛滥；二是金融消费者教育欠缺，导致投资损失类信访问题突出。

建 议

1．注重源头防范

一是拓宽投融资渠道,加强金融消费者权益保护。适当降低信贷成本，打造短、频、快、多样化的信贷产品，满足中小企业的信贷需求。积极引导公众通过合法渠道投资，推出多层次多种类的投资业务，并逐步开拓海外投资渠道；二是健全金融监管法律体系，实现金融法律及时、全面和透明。完善金融法律体系，明确金融规则，明确合法与违法的边界。改进金融监管方式。实现由静态监管向动态监管的转变；三是加快完善社会信用体系，为金融创新和发展奠定基础。


加快建立企业信用体系，实现跨区域、跨行业的全国企业信用档案信息查询。建立“守信获益、失信难行”的个人信用奖惩机制。

2．健全一体化防控体系

一是加强职能部门动态监管，加大日常排查力度。加强监管，排除监管盲点，加大跨境金融监管合作力度，跟踪、掌握异常资金去向。一旦发现问题，迅速予以查处；二是整合多方力量，形成严密的社会防控网络。举办展览与评选活动，应加强对参评单位的审查力度。

3．加强风险教育宣传。金融机构、司法机关应当联手相关媒体加强金融消费者教育。

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