银行消费信贷与互联网金融比较及发展策略建议

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银行消费信贷与互联网金融比较及发展策略建议

作者：王丽萍 刘健

来源：《商情》2020年第21期

【摘要】随着我国社会经济的快速发展，个人消费规模不断提升，从而对个人消费信货业务带来了积极的影响。本文通过对互联网金融消费信货与银行消费信货的规模、产品、目标客户等方面的介绍及对比，总结出银行业个人消费贷款未来发展的方向及建议。 【关键词】互联网金融 消费信货 发展建议

自从1999年央行允许中资银行开展消费信贷业务，我国个人整体信贷消费余额一直呈现增长的趋势。2019年，我国整体消费支出对GDP增长的贡献率达到57.8%。在2018年末统计，我国消费信贷余额占GDP的比例达到了12.25%，与美国19.55%相比仍存在差距，但也从侧面反映出我国消费信贷市场仍有可观的发展空间。 1.互联网金融消费信贷与银行消费信贷进行对比和分析 1.1 互联网金融消费信贷与银行消费信贷发展的规模与速度。

从经济学上来看常把投资、出口、消费比喻成为拉动GDP的三驾马车，据数据统计，2019年全国消费品零售总额达到411649亿元，占GDP比重41.59%。而2019年全年进出口总额为315446亿元，占GDP比重31.87%，消费成为拉动我国经济的主力军。2013-2014年，中国互联网消费金融市场正处于发展的起步阶段。进入2015年，政策试点扩大范围、人行开始发放征信牌照，从互联网巨头到新型创业公司都开始布局消费金融，市场开始井喷式发展。据统计，2013年，互联网消费金融交易规模仅为60亿元，2014年交易规模则突破183.2亿元，增速超过200%，2019年整体市场达到6万亿元。

反观银行业，2018年四大行个人消费贷款余额8607.74亿元，比2017年8573.7亿元增长34.04亿元，增速为0.39%。其中四大行中，农行最为亮眼，余额由2017年的1421.84亿元增加到2018年1662.85亿元，增量居工、农、中、建四大行首位，但个人消费贷款在个人贷款中的占比仍是3.4%。据以上数据来看，互联网金融企业消费信贷加速挤压银行个人资产业务，给银行业带来了巨大的冲击。

1.2 互联网消费信贷产品与银行业消费信贷产品介绍。

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