互联网金融背景下校园网贷的经济风险研究

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互联网金融背景下校园网贷的经济风险研究

作者：姜春志

来源：《现代经济信息》 2017年第19期



互联网金融背景下校园网贷的经济风险研究

姜春志 成都农业科技职业学院信息技术分院

摘要：随着互联网的迅速发展，以大学生群体为借款对象的校园网贷现象越来越多。但是，由于大学生的法律意识与防范意识低下，针对校园借贷的法律与监管落后，这就使得学生往往深陷高额贷款，甚至出现违法犯罪的问题。因此，提高校园网贷的规范性，加强学生对校园网贷经济风险的认知，提高风险防范。

关键词：互联网；金融；校园网贷；经济风险

中图分类号：F830???文献识别码：A???文章编号：1001-828X(2017)028-0-01

由于互联网快速发展，金融业产生了巨大变革，越来越多的网贷平台也得到了蓬勃发展。校园网贷是以大学生作为借贷对象，因其具有高利率、手续便利，且有庞大的消费群体，很快便走进大学生群体的视野，受到金融市场的青睐。但是，大学生法律意识淡薄、自控能力差，很容易一味追求时尚而陷入高额贷款的漩涡中，甚至引发犯罪等问题。这就需要我们针对校园贷款现象制定相应对策。

一、校园网贷市场存在的风险

大学生进行网贷大多是用于购买高档消费品，比如电子产品、化妆品、衣服首饰、旅游等。对于在校大学生来说，他们爱追求时尚，喜爱新鲜事物，但缺乏社会经验，没有挣钱的能力。校园网贷的出现，可以让他们通过借贷来满足自己的高需求，并且很容易使他们深陷其中。然而，网贷在给予大学生享受超前消费的同时，也会产生很大的风险，不利于学生的正常学习与生活。

1.拖累学生家庭

大学生群体虽然成年，但是缺乏社会经验，不具备创造社会价值、获取经济的能力。因此，学生一旦开始网贷，由于没有稳定收入，很可能无法及时还贷，最后只能由家人来买单。曾报道河南某高校一名学生网贷欠60多万元，该生父亲无奈将仅有7万存款用于还贷，仍无法还清，最终该生无法面对跳楼身亡。在此之前，该生还曾冒用班级其他20多名学生信息进行贷款，导致这些学生在毫不知情下也背负了巨额债务，这对于班级其他学生来说无疑也是一种打击与伤害。

2.扰乱教学秩序

校园网贷现象主要针对三类学生。一是通过网贷平台借款的学生，这些学生由于高额借款的负担，经常会外出打工，生活很是拮据，还会受到网贷公司的骚扰与胁迫等。这就导致学生无法静心学习，出现精神恍惚，对自己的学业造成严重影响。二是投资网贷的学生，他们会密切关注投资收益，一旦该平台出事，这些学生将会血本无归。三是作为校园网贷代理的学生，这些学生往往会为了提高业绩，一味宣传，不惜非法来收集学生信息等。这类情况都有可能发


生，加上当下对网贷的监管力度不够，很容易使校园网贷出现失控的局面。一旦这样，就会影响学生的正常学习与生活，扰乱教学秩序。而且，校园内遍布的借贷广告也会影响校园文化的建设，不利于形成良好的校风。

3.不利于学生形成正确的价值观

互联网的快速发展很容易使学生受到不良社会价值观的冲击。一些学生受金钱利益的驱使，渴望一夜暴富，很容易陷入不切实际的幻想，以至于铤而走险通过网贷来进行高息融资。这些思想很容易使学生变得虚荣，形成享乐主义与渴望不劳而获的价值观。

4.影响学生信用

当今时代，金融、信贷诚信已经越来越重要。一个人如果信用较低，对其以后的工作生活都会产生影响。大学生如果不能及时还贷，也会在网贷平台上留下欠贷记录，这对于学生今后的工作、继续借贷等都会产生深刻影响。

5.泄露个人信息

由于当下的P2P网贷监管力度仍然不够，一些电信诈骗组织很容易就可以获取学生姓名、电话等个人信息，并可能通过非法借贷来进行诈骗，这就会对学生的财产、甚至是人身安全造成威胁。

二、规范大学生校园网贷行为的对策

1.加强校园网贷的风险控制管理

第一，提高学生借贷的门槛。规范借贷平台，建立与家长、学校的联系，比如学生借贷需要提供家长担保材料、或者学校开具证明等。第二，建立信贷资料审核机制，完善借贷审批制度，杜绝冒名贷款。第三，提高资费标准，适当降低资费。在展开信贷之初，借贷平台应与贷款人进行沟通，明确借贷收费标准，这样可以降低到期无法还贷的风险。

2.培养大学生形成正确的消费观与价值观

一方面，加强学生思想政治教育，使学生树立正确的消费观，教育学生要吃苦耐劳，脚踏实地。其次要加强学生理财能力和意识的培养，可以通过社团或班级活动，让学生尝试理财，培养理财观念。另一方面，学校可以开展人文素质活动，陶冶情操，加强学生道德修养，提高学生抵制不良诱惑、盲目攀比的能力，帮助学生形成正确的价值观。

3.加强网贷监管力度

首先，国家要制定相应法律发挥，公安部门也应引起重视，加强对借贷平台借贷业务的安全监控，对于涉及金融犯罪的校园网贷进行严重打击。其次，各监管部门要各司其职，分工明确，达成合作。最后，可以利用行业协会对所有校园网贷平台进行约束。只要政府出台政策法规，加大行业监管力度，及时掌控风险并解决问题，才能促进校园网贷行业规范有序发展。

参考文献：

[1]张焱.我国 P2P 网贷平台数量达 3932 家[N].中国经济时报,2016-02-18(3).

[2]罗江,李金红.网贷平台“抢滩”校园暗藏多少风险[N].光明日报,2016-01-14(5).




[3]林琳.校园网贷别让便利变隐患[N].人民日报,2016-04-15(14).

作者简介：姜春志(1983-)，男，四川成都人，硕士研究生，讲师。

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