献给最伟大的银行——中国农业银行

2023-02-28 11:23:15 文档大全网 [ 字体：小中大 ] [ 阅读： ]

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献给我心中最伟大的银行——中国农业银行

——写在农行上市之前

最近，农行上市的新闻牵动着所有中国人的神经。作为即将成为农行人的一员，在接触了金融圈子的一些人对农行的负面评价后，我的心情很难平静下来，不为关系自己公司的信誉问题而难堪，而是大家对农行的认识不够让我伤心。于是，决定以一个非金融专家的身份，对农行进行简要的剖析，希望所有人能够以宽容和支持的心态，从历史责任和长远眼光来看待农行的前景和发展。

很多专业人士对农行不看好的原因可以归为三点：一是现在市场行情不好，农行在低迷的股市中上市无疑给盘面资金造成压力，让股民丧失信心；二是对农行的历史表现不看好，许多人认为农行是国有五大行中“最差”的，无论是收益和资产质量上（EPS，ROE等低，体现在股价上就是PB，PE啥的应该低），还是内部管理上（成本收入比，内控，风控，员工服务态度等）都无法与其他行相比；三是对农行的未来发展战略及路线没有信心，也即是投资者对于未来的投资回报没有底，对农行的“面向‘三农’”和“商业运作”的战略意图没有信心。客观地说，这些专业人士的想法不无道理，也有很多的数据和事实支撑。首先，第一点非常客观，农行IPO冻结的资金或将近万亿，给现有盘面流通资金带来巨大压力。但股民不应该盲目丧失信心，不能恐慌。或许农行上市就是股市利空出尽，强势反弹的开始呢。再说了，从经验来看，其他国有银行上市后普遍带来的上涨效益还是可以期待发生在农行上的。其次，后两点关于农行的担虑也是存在的，比如农行的不良贷款率就一直居高不下（债务重组后才2.91%，远高于平均1.5%的水平），农行的内部失窃案件也是屡屡触发（项俊波董事长接手后才有了明显改善），“三农”业务的利润率低…但是，我们需要从发展和动态的眼光来看待一个问题，尤其是要从历史和长远的高度来看待农行。

首先，从中国整个宏观经济态势来看，“三农”未来必然成为中国经济再次腾飞的重要支柱。这里，我不是经济专家，一堆数据我就不多举了。但有三点是明确的：第一点是党和国家高度重视“三农”问题。从2002年到现在，中央每年的经济会议必然围绕“三农”问题展开。这就意味着，国家已经有很多的资源和要素投入到“三农”建设中去，无论是公共基础建设，还是财政金融政策等都十分地支持。未来，这些投入带来的效益将获得大量释放，农村将焕发新的光彩，农业将稳固提升，农民将提高生活质量。第二点是城市发展已经达到了一个国际化的水平，其发展空间有限，随着城乡一体化的进程，未来发展亮点在于农村。第三点是中国农业还处在作坊式劳作的比较初级水平，其发展的潜力和空间不可估量。而“三农”发展离不开农村金融的发展，作为国家唯一服务于农村市场的大型商业银行——农行，将伴随“三农”的发展而成长，由此也受益于“三农”的发展。由此可见，农行的“面向三农”的战略定位是非常正确和科学的。

第一，农行“面向‘三农’”的战略定位，正是在中国政府大力支持与发展“三农”的背景下，制定的科学合理的战略决策。预计未来随着农村经济的长足发展，农村金融机构也将得到有力扩张。而农行在农村经济中（尤其是县域经济中）具有领导地位，无论是从物理网点，还是存贷款的数量，及银行卡的客户数量等来看，农行都将是未来农村经济成长的最大受益者。第二，“面向‘三农’”的战略定位，也是农行应该担当的重要历史责任。一个企业如果不能履行其社会责任，那么就不能成为一个真正的企业，也不可能成为一个受人尊敬的伟大企业。农行的发展历史来看，其根基是在农村的，在农村已经形成了很好的品牌影响力和良好的信誉，得到了农民兄弟的信任，与“三农”有着千丝万缕的关联。现在，国家处在经济的转型期，“工业反哺农业，城市支持农村”的集结号已经吹响，农行自然要义无反顾第一个冲向前线，服务于“三农”。目前，农行的惠农卡及创新的小额贷款模式为“三农”发展做出了巨大的贡献。项俊波董事长曾自豪地说，“特别值得一提的是惠农卡的发展情况，

惠农卡是新时期农行服务“三农”的标志和亮点。”，“2010年我行还计划发放惠农卡3000万张，将惠及3亿左右农民。”……相信每位农行人看到农民兄弟在使用我们的银行卡进行存款或者小额借贷时会同样感到骄傲，因为这是我们的责任。第三，“面向‘三农’”的战略定位，是基于国家对农行的大力支持及国外具有成功经验的基础上做出的慎重抉择。目前，国家已经确定了以农行为代表的大型商业银行（还有邮政储蓄银行）在服务“三农”方面的重要地位，并给与相当的财政支持与优惠，如税收优惠及与农村信用合作社具有相同的优惠条件等，这给农行在“三农”事业上前所未有的发展机遇；而结合国外银行在“三农”方面的成功运作经验（尤努斯创办的格莱珉银行就是非常成功的案例，详细经验可以看《穷人的银行家》一书），农行人不断开拓创新，不断在实践中尝试，已经取得了很多宝贵的经验和教训，并组建了“三农”事业部，以保障“三农”业务的有效运作。随着“三农”事业部的商业运作越来越成熟，有理由相信该业务将成为农行的最大收入业务。

其次，从长远眼光来看，农行的未来一定是非常光明的。诚然，历史上的农行值得诟病。但那是体制上的错，而不是农行本身的错。现在，国家大力支持农行改制，并早于2007年就确定了“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市”十六字方针。这样，农行变成了真正的股份制商业银行后，一切运作都将十分规范，并朝着世界一流商业银行的目标迈进，实现“3510”战略。第一，看好农行的这届领导班子。一个企业的领导班子是否有能力对于企业的发展至关重要，这论点在管理学的书籍中已经算是老生常谈了。而以项俊波为代表的农行领导班子平均年龄只有52岁，他们锐意改革而不失稳重，经验丰富而年富力强。项俊波董事长曾任国家审计署副审计长、中国人民银行副行长等职，具有丰富的审计监督和金融宏观调控经验。据说他上任的背景正是在邯郸农行失窃大型案件事发的几个月内，当时国家领导人对他的期望就是能把农行的内部管理提升去，而其在审计署雷厉风行，敢说敢言的风格正是国家领导人看好的，事实证明他的领导能力是卓越的。在他执掌农行大印的这些年，农行的内控和风控能力都大力提升，经济犯罪案件直线下降，效益逐年提升。而张云行长服务农行也超过20 年，对农行有着强烈的感情，表现出出色的管理能力。相信在他们的领带下，农行的经营体质将得到明显增强，财务业绩将显著提升，朝着世界级一流商业银行的目标不断迈进。

第二，农行拥有44万的优秀员工，这是一笔非常巨大的财富。这些人都拥有非常出色的专业技能和职业素质，在农行领导的关怀和良好的培训下，将发挥巨大的潜能，为农行增添效益。每个农行人都视农行为自己的家，为自己的工作感到骄傲，因为他们在创造一个伟大的事业——为全中国9亿农民的幸福生活而奋斗！

第三，农行拥有强大的创新能力，为客户提供差异化和高端的服务。现在，大部分商业银行经营同质化严重，农行走“面向‘三农’，城乡联动”的战略，将为农行开创一片蓝海，也为农行持续的创新带来动力。如何更好地服务“三农”，更好地开发高端客户的理财产品，农行人有自己的利器：强大的专业团队和信息系统。

最后，我想说的是，请大家不要偏执于以往的固有印象，也不要跟随简单的经验，就认为农行的未来没有希望，农行不值得投资。农行如今正在轰轰烈烈开创一个全新的“三农”事业，并且在6个地区的试点结果是理想的，我们有理由相信，农行的这个事业将会取得成功，中国的“三农”问题因此而得到实质性的解决，如果你长期投资农行将会获得丰硕的回报。因此，请大家宽容农行，支持农行，并且以农行的事业为自豪。

之前看过农行的宣传片，结合最近的想法，终于明白了为什么是“大行德广，伴您成长”这八个宣传语，我想，每个农行人都将其铭记在心中，更好地为千万农户和农民服务，为国家的社会主义建设贡献力量。

我出生于农村，当看到爸爸从惠农卡中支取出国家的直接补贴时会心的微笑，那一刻开始，我为我能工作于农行感到骄傲。